5按需定制，动态检视

　　现在，你决定去买保险，“按需定制”是寿险规划师要告诉你的第一个概念，因为每个人的财务情况和家庭成分是不同的，寿险规划师的责任就是对你的风险和责任做出恰当评估，并且在产品库里面给你搭配，设计一套只适合你的险种组合；今后，他还会每年对你的财务状况作出评估，提出调整或者加保建议——这一切服务都是免费的。

　　6购买要早，免责要少

　　越早购买，你就越早的获得了保障，把你的风险交给保险公司来分担。更主要的原因是，早买保险可以获得优惠的费率，还可以免体检。现在白领压力大，身体普遍处于亚健康状态，30岁以前除了积累财富，是购买保险的良机。否则等年龄大了，不但费率高了很多，还可能因为健康不佳，被保险公司加费甚至拒保。

　　不同的公司和产品差异很多，这主要不在于费率，而在于条款。因为中国保监会对产品的费率有严格的控制，好比各家银行存款利率没有明显差别一样。

　　什么情况下保险公司免责，购买者一定要看清楚。类似的保单，多者十几条，少者两三条。建议大家买保险不要买人情单，要货比三家。

　　7先买小保单

　　对于已经有社会统筹保障的人，保费占年收入的5%-20%比较适宜，并要兼顾家庭所处在生命周期的不同阶段，以及职业稳定性和收入增长潜力等因素。有人知道了保险的重要性以后，愿意购买高额保单，对此应该慎重。保险不是买的越多越贵就好，而是要力求均匀覆盖所有风险。

　　首先，每家保险公司各有侧重，拳头产品也不尽相同。A公司擅长寿险B公司擅长健康险，应该分别购买，一份大保单不如若干小保单，分别覆盖终身寿险、大病治疗和人身意外。

　　另外，买小保单还有一个讨巧之处。因为保险是一个长期计划，购买后退保会损失很多。而一个人的经济收入可能有起落，今后收入提升可以选择加保或新买保单，万一收入降低，小保单缴费低也不会有压力。一张大额保单拆分为几张小额保单，在支付能力下降时，可以选择其中某张保单退保，而不致放弃整个保障计划，从而在总费用不变的前提下，增大了财务安全规划的灵活性和流动性。

　　8先重保障再求收益

　　实际操作中，许多公司推出综合理财产品，兼顾了保障、储蓄和投资功能，其实这类保险是保障产品与投资产品的组合。理论上讲，保险主要解决保障问题，在承担风险的前提下追求收益是证券擅长的领域。保险本源上解决的是财务安全问题，而非收益问题。

　　所以，购买寿险产品首先要关注的是安全问题。保守偏好的客户可选保障型产品（保费低，保额大，但不返还），如定期寿险。积极偏好的客户可选择保障与储蓄，投资功能兼顾的品种