房贷一族，购买寿险时要注意什么？应该选择什么样的保险？

　　答：人寿保险有很多类型，不同类型的保单其保费、性质等都有所不同。主要分定期保险和储蓄保险。

　　A:定期保险的特点

　　★每年要交保费。

　　★无储蓄成分，如果受保人在保期中没有任何事故，保费就成为保险公司的收入。如果发生意外，都可获得赔付。

　　★因为没有储蓄成分，保费较便宜，可以用低廉的保费享受最大的保障额。

　　★受保期间，保费和保额都固定。保险期限可以订立5年、10年、15年，最长可以订立25年。

　　★受保人年纪不能超过70岁。

　　B：储蓄保险计划

　　储蓄保险计划在投保时，保险公司预先和投保人进行计算，如果投保人无灾无险时，随时都可以取回钱而停止投保。每期的保险费一部分作保险用，另一部分作储蓄用。保险公司有红利派发给投保人。几年之后，这些红利累积起来，已经代投保人交保险费有余，投保人不用再交费却可以终身得到保险福利。这类储蓄保险，有一些是保障投保人终生。另外一些则只会保障投保人至70岁，到70岁时就会把一切储存的现金价值如数归还给投保人，供作安享晚年之用。

　　经济危机时，保费会顷刻之间化为乌有吗？AIG都面临巨大危机，保险公司还可靠吗?

　　答：根据《中华人民共和国保险法》第88条明确规定：“经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销的或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及准备金，必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受。转让或者由保险监督管理机构指定接受前款规定的人寿保险合同及准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。”

　　可见，具有保障功能的保险产品受经济环境影响很小，纯保障类产品则完全不受影响。而保险公司的分红型产品，都是在确定的利率基础上随金融环境变化水涨船高，是较稳健的保险理财产品。

　　在什么情况下需要购买保险？

　　答：理论上任何风险都可以投保。通常为大家关注的保险，在理财方面占重要性的东西包括物业火灾保险、汽车保险、意外伤害保险、人寿保险、意外导致丧失工作能力保险、财物遭盗窃或抢劫保险等。至于哪一项应该去投保，哪一些风险会导致个人或整个家庭陷入财政困境，可以用以下计算公式来衡量：

　　投保金额需要多少？

　　答：人的生命是无价之宝，人寿保险无论投保多少，也不能代表个人的价值。但同时投保人亦要衡量一下保险费是否可以负担得起。理论上可以根据“双十原则”制定保险规划与保费计算。“双十原则”是指应有保额一般为家庭年支出的10倍，合理的保费一般为家庭年收入的10%。当然这只是一个经验法则，每个家庭还需根据实际情况灵活掌握。