2月9日，中国保监会下发《关于加快业务结构调整进一步发挥保险保障功能的指导意见》（下称“《指导意见》”），引导寿险行业发展风险保障型、长期储蓄型业务。

　　《指导意见》要求各人身保险公司高度重视业务结构调整，要将业务结构调整与防范化解风险、保护消费者利益、转变发展方式、发挥保险的风险管理和保障功能紧密结合起来。要求公司制定中长期业务结构调整规划。

　　保监会相关负责人称，近年来，人身保险业发展较快的同时，也存在着保障功能发挥不足、业务结构不尽合理等问题，人身保险供给与群众对保险的现实需求还存在一定差距。

　　2008年第二季度例行新闻发布会上，保监会主席助理袁力曾表示，保监会将从第三季度起，通过陆续出台一系列监管手段在行业内掀起“回归保障”之风。

　　今年全保会上，保监会主席吴定富亦表示，风险管理和保障功能是保险业独有的、其他行业不可代替的重要功能，也是保险业生存和发展的重要基础。而保障型保险产品受经济周期的影响相对较小，在经济周期性调整时，保险公司顺势调整结构，大力发展保障型业务，就可以在应对经济周期波动方面具有较大的回旋余地。

　　吴定富还透露，今年将陆续制定保障型产品的鼓励政策，推动保障型产品发展。

　　具体而言，《指导意见》鼓励各保险公司在产品开发、培训、销售和管理等各个工作环节，加大力度发展风险保障型人身保险产品，如意外、健康险、养老险、定期寿险和有效保额（在各种给付条件下该保险产品的最小给付金额）不低于10倍期交保险费或2倍趸交保险费的终身寿险、两全保险；“进一步发展面向低收入人群的小额定期寿险和意外伤害保险。”

　　鼓励各保险公司强化长期储蓄型人身险的长期储蓄功能。两全保险的保险期间不得短于5年，并鼓励发展10年以上产品。

　　《指导意见》特别指出，公司不得通过宣传误导、降低退保费用等手段诱导消费者提前解除保险合同。而万能险、投连险可以通过提供持续奖金（不早于第5个保单年度），鼓励消费者长期持有保单或持续交费。

　　而按照当期期交保险费的一定比例给付的持续奖金，《指导意见》表示，可在投保人交纳第2期保险费时开始给付，给付比例应不得高于当期期交保险费的2%，未交纳期交保险费的保单年度不应给付持续奖金。

　　保监会相关负责人称，该《指导意见》强调资产负债匹配管理，要求公司设计产品时应充分考虑本公司实际的资金运用能力，配置资产时应实现资产回报率与产品预定的投资回报率相匹配，并充分考虑负债所需现金流的时点与金额。

　　《指导意见》还在最后表示，业务结构调整是一项系统工程。寿险公司应遵循寿险业经营规律，建立科学的考核机制，处理好公司短期利益和长期利益的关系，推动公司增长方式向内涵式发展转变。