很多人对保险的理解和期望注入了更多的投资预期，而现实中很多保险产品也迎合了人们对投资功能的追求，这也正是为什么当资本市场大跌时，很多人对投资连接保险产品怨声载道、对分红险红利减少而失望、对万能险结算利率的下降而后悔……
不错，保险是理财的一种手段，甚至可以说是相当重要的方式。在现代西方家庭中，车、房、保险被看作家庭的三大件，在欧美和日本，平均每人拥有4～6张保单是很普遍的状况，商业养老保险更是必不可少。保险究竟是什么？在《理财的七种武器——教你财富点金术》系列中，我们提到，理财最基本的就是“开源节流”，而“开源节流”的目的就在于获得更多的财富，提高个人和家庭的生活品质。那么归根结底，财富是由人创造的，更是由人来享受的，一切脱离了“人”这一载体，一切财富也就如同虚幻。那么谁才是你最大的的财富？只有你自己！
保险的本质正是保障人生最大的财富。保险保障您的财产、健康，更是保障您的生命！当不可预测的灾难降临时，人总是显得那么的无助，在这时刻，谁才是您生命中最坚实的后盾，谁才是在您和您家人最黑暗的时刻中，点亮那微弱但却能给悲伤心灵带来一丝暖意的烛光？只有那笔弥足珍贵的保险金。
这才是保险最大最主要的功能，随着美国金融风暴席卷全球，全球金融市场一片狼藉。今年以来，保监会多次发文和声明“保险要回归保障本质”，可见尤其是在这样的经济环境下，保险越应该发挥其保障的本质作用。在国人的潜意识中，保险似乎是一件“买了后悔、不买也后悔；买了拿不到赔偿金后悔、买了拿到了赔偿金还是后悔”的商品。买了保险，如果在保险期间未有意外事件发生，保费也就打了水漂，而如果真发生什么意外事件，那对大家来说，却是比打了水漂更不幸的事。而对于返还型的寿险产品，虽然避免了保费打水漂，不过返还型寿险的保费金额又高出普通寿险产品甚多，因此也难怪人们购买此类产品更多的会关心其的收益率分红状况。其实正如保监会鼓励保险公司发行风险保障型、长期储蓄型人身保险产品，保险的本质就是风险保障和长期储蓄。风险保障是保险的根本，长期储蓄又让保险的实用价值大大提高。而投资、红利其实更可以看作是保险产品中附加的额外部分。
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