一家四口，父母是个体经营，月收入共约6000元。年龄分别是42，41岁，母亲有社保。自己21岁，职业为网络营销顾问，月薪4000元左右，妹妹13岁是学生。未确定哪家保险公司好，想做一份保障齐全

　　专家分析

　　你父母年纪主要风险在于医疗和健康方面。重点是购买重疾险，在此基础购买医疗险，由于年龄原因现在购买的话，费用会比较高；你母亲有社保，可以减少医疗险的投入。费用根据具体设计最低需要3000元/每人。

　　你自己创业中，有一定的经济基础，保险计划要以长远为主。不过由于收入未达到最高峰，建议投保终身寿险和医疗险。现在的年纪投保费用不会太高。费用最低4000元。

　　你妹妹是学生，可以购买保险公司的少儿卡。保障意外、医疗、住院方面的问题。费用最低220元。

　　建议了解下我们太平洋寿险独家推出业内首创重疾、身价双增长的新产品金享人生，它集健康、身价、养老、分红四位一体。大人、小孩子都是可以投保的。

　　另加综合意外保障，你妹妹还是学生，可以买份学生意外伤害。

　　首先应该考虑的风险是家庭顶梁柱的寿险、意外险和重疾险，再次是发病率较大的家庭成员的重疾险。而且应该把所有的家庭成员视为一个整体；家庭成员互相之间都承担有一定的家庭责任，因此我们在规划保险时应该把所有的家庭成员视为一个整体，这样才能更好地体现家庭成员之间相互的责任与爱，规划出最适合自己家庭情况的保险计划。同时还要遵循家庭无法承担的风险和对家庭财务影响大的风险先保的原则，保险不是保险箱，实际上，保险本身并不能避免风险的发生，保险只是在风险发生的时候为我们提供应对风险的财务保障，而且只是财务保障。因此，一个家庭中首先应该被保险的成员是家庭的经济支柱；顶梁柱在，家庭遇到任何风险，财务上还可以想办法解决。顶梁柱不在了，整个家庭就陷入瘫痪。其实这位顶梁柱也就相当于整个家庭的保险。

　　对于两位老人家，现自己做生意，如是广州户口一定别忘了参加广州市灵活就业人员社保，在此基础上重点为他们补充考虑一份意外保障，条件允许能接受可以适合考虑重大疾病保障，价格可能稍贵一点但买一点就是一点保障！

　　对于您本人：现做为家庭现阶段及未来的顶梁柱，也应当是本次保险规划的重点对象，有社保重点补充考虑大的意外身故、伤残，重大疾病保障及补充住院医疗，现在还年轻，加上本次规划需要一家人全盘考虑，所以建议您本人暂时先考虑纯保障、消费型产品组合，节省成本的基础上做足、做全保障！以后经济情况更为好转时再逐步完善和调整！

　　您的小妹：现为在校生，80元的儿童医保肯定有的，在此基础上对应再补充考虑意外伤残、补充住院医疗、重大疾病三方面的保障就可以了！

　　保险最核心的功能在于保障，通过本次规划尽可能的将一家人的意外及疾病风险得到有效的转嫁，从而增强应对意外及疾病风险的能力，不必强求分红或返还！

　　建议您父亲也参与社保，这样可以保障您父母的医疗以及未来养老。您妹妹现在13岁，可以参加每年80元的广州少儿医保，可以保障您妹妹的医疗。然而由于您妹妹还有9年才能读完大学出来独立生活，整个家庭以您父亲为家庭顶梁柱，建议您父亲每年存款5030元，缴费期20年，但保障终身，可以拥有10万的重大疾病保险/疾病终末期/老年护理金/全残/身故保障，20万的意外保障，30万自然灾害保障，另外还有额外针对原位癌等一类疾病的保障2万，即最高赔付可达32万。另外如果还有1000元的预算，您可以为您准备一份消费型的意外及重大疾病保障，补充社保。21岁女性，每年908元，即可拥有10万意外保障，20万重大疾病，每次最多报销1万元的意外医疗金。

　　案例参考

　　保额双重递增，保障与时俱进——“金享人生”上市

　　意外伤害综合保险168、368、568、888

　　未婚打工族的家庭保障计划