事实上，在保险配置“金三角”的理论中，意外险和医疗险是最基础的配置，但不少投保人重投资轻保障，偏向投资型的保险品种，主次颠倒，应予以纠正。
意外身故寿险赔付弱
出行在外，风险和意外也可能伴随身边，尽管我们在购票时会获得一份强制性的保险，但是通常此类保险保额较低，并不能覆盖出险客户的赔付需求。那么除强制性保险外，普通民众怎样可以依靠商业险对自身进行保障？
从近期一次大型的交通事故的商业保险赔付情况来看，普通民众具备投保意识，但是投保观念还不够成熟。对于交通事故而言，针对性最强的险种是意外险，然而从几大保险公司公布的资料看，此次事故商业保险的理赔主要由消费者购买的寿险承担。
其实，寿险的主要保障功能包括为老年生活提供养老费、病残时提供医疗费等，意外身故的赔付能力并不突出，而此次交通事故出险客户所购买的险种又恰恰以寿险中的投资型保险为主。
顾名思义，投资型保险的特点即是投资工具色彩重，保障功能弱。在现今的投资环境里，投资型保险是除存款、股票、基金及其他金融商品外民众还可选择的投资理财工具。
然而，对于购买保险的人士而言，最先需要配置的险种不应侧重投资，而应重在保障功能，其中意外险是一种最基础的配置。
意外险针对性最强
“发生重大交通事故时，很大可能是身亡，如果购买意外险的话至少可以保个身价，目前市场上意外险费率主要是在1。4‰至1。8‰之间，也就是说如果一年买1400元钱的意外险，可以保100万元的身故保障。伤残的话会按伤残比例赔偿，例如断肢赔付保额的40%。”保险业内人士告诉记者。
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