人寿保险关系到每个人的终身大事，那么在购买保险时如何更好地选择险种，以避免被人欺骗、误导呢？笔者集自身实践及专业知识，提供如下建议，以供参考。

　　一、选择诚信可靠、合格的保险代理人

　　在圈外有三种人是您日常生活的必不可少的，那就是医生、律师、保险代理人。医生呵护您的身体，律师解决您的心理问题与日常法律事务，而保险代理人为您的终生设计合理的财务规划，那么，如何选择保险代理人呢？

　　首先，您所找的保险代理人是可以信赖的，做人讲诚信、不误导客户、爱人如己，就像给自己办事一样。

　　其次，投保时要选择“三证”)的贺岁卡、人身意外综合险(118)等；父母在给子女投保时，最好选择带教育储蓄兼返还快的险种，如国寿鸿鑫两全保险等；目前有稳定收入，希望退休后继续维持现有生活水准的人，可投养老保险。

　　正像购买衣服一样，只有最适合您的险种才是最好的！

　　三、选择信誉卓著的专业寿险公司

　　人寿保险提供的是长期服务，保险公司的实力、信誉、条款、售后服务等情况对投保至关重要，购买前应了解保险公司的基本情况，如经济组织形式、注册资金、业务开展、理赔情况等。最好选择信誉度高、管理严密、透明度高、经营稳健、偿付能力强的专业寿险公司。

　　四、特别注意保险责任条款及免责条款

　　选择好适合自身的险种，更要货比三家，既要细看保险“保什么”，又要看到保险“不保什么”，做到明明白白消费，涉及到保险专业名单，一定要查清楚具体内涵，一般人只是单听保险代理人口说，没有具体落实到条款上，一旦涉及纠纷，后悔就晚了；尤其是免责条款，最好让保险代理人解释清楚，一般意外伤害不是所有的意外都赔，其对跳伞、漂流、摔跤等意外就是不赔的。

　　五、确定适当的保险金额及保费

　　投保要量力而行，每年的保费支出，一般应控制在个人或家庭可支配收入的10%——20%为宜，收入较高的家庭可适当提高保费支出的比例，这样不会给个人或家庭带来过重的经济压力，也不会影响今后的续交保费，而且能满足家庭的保障需求。

　　六、相互搭配保障全面

　　各类型的保险一般都可单独购买，但为了保障全面，客户可以根据自身需求自由选取组合，犹如时下流行的自助餐厅，面对丰富的佳肴可按需选择搭配。

　　七、亲笔签名至关重要

　　中国保险监督会2000年7月第75号文要求：保险代理人不能代客户签名。就是要求客户如实确认“如实告知”相关事项的真伪性，如果代理人代签名，最后会导致保险合同无效或不赔，保险代理人会因此而承担人格风险和染上法律纠纷。中国保险法第17条规定：订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务的，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解释保险合同。

　　投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对子保险合同解除前发生的保险条款，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。

　　投保人因过失未履行如实告知义务的，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对子保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费。

　　八、选择合适的合同争议处理方式

　　一般个人保险投保单，合同争议处理方式多有两种至三种以上，如诉讼、仲裁或向保险同业行会投诉等。如您选择诉讼方式，根据我国诉讼法规定，如您不服一审结果，还有继续上诉的救济途径；而如您选择仲裁，一般仲裁是一裁终结制，您可与对方重新达成仲裁方式，但须选定明确的仲裁机构。

　　九、一定要明确保险受益人

　　投保时要指定保险受益人，并明确受益份额。受益人的指定须征得投保人和被保险人的双重同意；投保人要变更受益人姓名，须征得被保险人同意，且书面告知保险公司。

　　十、保险代理人的收费单据一定保险合同之日起10日内为犹豫期，在此期间内撤销保险合同，保险公司将全部退还所收的保险费；超过此期限，按保险条款的有关退保规定办理。在此10天内，您有时间充分审视您的保单，有权对您的保险计划提出修改意见。