误区一，买了车买了房，就是没有买保险。
文革后新人们结婚有三大件：手表、缝纫机、自行车。如今年轮转过30年，三大件换成了如今的房子车子保险。不过有很多人不在乎保险这个第三大件，有了车友了房，唯独却了保险的保障。房子车子都是高价值的商品，一般新成立的小家庭除非家底丰厚，否则都需要靠银行借贷来支持，不知不觉中增添了家庭的财务风险，一旦发生意外影响了家庭正常的现金流，负债将变成“不能承受之重”，因此保险理财规划也应该提上日程。而且保险还应该根据人生每个不同的阶段来进行调整，比如刚结婚时应该优先考虑意外、医疗健康方面的保险，有了孩子之后就要考虑生育保险以及孩子将来的教育保险，再之后就要增加养老保险了。
误区二，给老婆孩子上了保险，唯独自己没有。
传统的家庭，男人是经济收入的主要来源。在保险的众多原则中，给主要的收入来源者优先投保是重要的一条。然而男人们总是发扬着“老婆孩子最重要”的美德，先给他们上了保险，反而自己什么保障都没有。专家说这个是一个致命的误区。作为家庭经济的支柱，男人一旦发生疾病、意外等风险，除了日常的收入锐减，给家庭成员的保费续交也成了问题。所以，身为人夫的男士更应该为自己买保险，这在某种程度上来说是对自己挣钱能力的保障，也是对家庭责任的体现。
误区三，冲动投保后又盲目退保。
冲动投保的不但只有年轻人，一些中老年人听从了周边的朋友或业务员的说辞，也会跟风购买。很多人就是在不明就里的情况下匆匆买了保险，而接下来每年的保费支出大大超过了家庭承受范围，则很轻易就沦为“险奴”，其结果节衣缩食影响生活质量，就是盲目退保。保险专家告诫投保者，正确的保险支出应该是将保额设定为家庭年收入的10倍，保费不超过年收入的1/10。当然这是一个参考指标，现实生活中还是要根据家庭的具体财务状况和需求设定，一般建议保费上限为家庭年收入的30%；保费过高，会影响家庭财务调度；保费过低，又会造成家庭保障不足。
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