中暑了，哪些保险能“防暑”？

　　故事：

　　夏季，是浪漫与激情的季节，由于这时很多学生都放暑假，所以此时也是旅游旺季。这不，宁夏和陆璐带着双方父母和孩子整装待发，开始了他们期盼已久的夏日之旅。

　　宁夏和陆璐这家人属于比较时尚，很会享受生活的一家人。暑期，他们计划外出旅行放松下心情，旅行的第一站是北戴河，一家老小一行7人，背着旅行包踏上了旅途。

　　火车上，一家老小说说笑笑，宁夏和陆璐拿着地图规划要去的景点，经过讨论，一家人达成共识：下了火车先到海边的宾馆，放下行李再去海边游泳。

　　这天，太阳异常火辣。到达目的地后，一家人稍作休息就来到海边，宁夏和陆璐带着孩子游泳，父母看年轻人玩得如此开心，也准备着下海游几圈凉快凉快。谁知老人家刚下水，就感觉体力不支，顿时头晕目眩，双腿瘫软，老人家晕倒了……宁夏和陆璐见状，赶忙游上了岸，将老人送到了医院。经诊断，老人因中暑引发心脑血管疾病，需住院观察。

　　这下，一家老小心情全无。沮丧之余，宁夏和陆璐想起了之前为老人买过的保险，不知道此时能否发挥作用。宁夏拿起手机，拨通了代理人的电话：“您好！我之前为母亲买过意外伤害保险，旅途中，母亲由于中暑引发了心脑血管疾病，意外伤害保险能赔吗？”

　　“您好！根据您所描述的情况，意外伤害保险中关于中暑的理赔要有一定前提条件。由于意外伤害保险的保障范围只是死亡和伤残，仅仅是中暑不能获得理赔。但是，由于中暑引起的身体的跌伤、擦伤则可以获得意外伤害保险的理赔。像您所说的这种情况，目前只有健康保险、重大疾病医疗保险可以理赔，但前提是中暑导致心脑血管疾病住院看病产生了医疗费用，才可以获得健康险的理赔。”代理人耐心地解释道。

　　“什么？那您意思就是说这种情况得不到赔偿了？那我买这个意外险还有什么用？”

　　“您好！您可能还没有理解意外险的保障范围，我们所说的意外指的是外来的、突发的的事件，而中暑在医学上被定为疾病，这样意外险难以对中暑赔付就容易理解了。”

　　宁夏听了代理人的解释后，对于中暑后保险该如何赔付有了一定的认知。虽然没能得到意外伤害保险的赔付，但也算上了一堂生动的保险教育课。

　　此次事故后，宁夏和陆璐的风险意识提高了不少。夏日炎炎，宁夏和陆璐夫妻俩准备为孩子、父母包括自己投保相应的保险，用保险来“防暑”，心里踏实了许多。

　　保险课堂：

　　中暑了，哪些保险能发挥作用？

　　嘉宾：人保寿险山西省分公司互动部/合规监察部寇建轶

　　记者：夏日炎炎，很多市民会担心中暑，此时保险公司也会接到一些市民咨询相关中暑保险的电话。那么，目前市场上有没有专门的“中暑险”？中暑了，保险能赔付吗？

　　寇建轶：据了解，目前保险业中还没有“中暑险”这一概念。

　　就目前保险产品的分类而言，中暑不属于意外伤害保险的责任范围；但因中暑而产生的相关住院医疗费用一般属于健康险的赔偿范围。在形式上，有给付型、报销型和津贴型三类。需要注意的是，如果因中暑死亡的，属于人寿保险的赔偿范围；因工中暑死亡的，工伤保险也应给予相应的赔偿。

　　记者：故事中，我们看到一家老小人去旅行，结果老人由于中暑而引发心脑血管疾病，像这种情况，意外伤害保险能发挥作用吗？为什么故事中夫妻俩为老人购买了意外险却得不到赔偿？

　　寇建轶：本故事中，老人因中暑引发心脑血管疾病，是不属于意外伤害保险的赔偿范围的。严格来讲，中暑是在暑热天气、湿度大以及无风的环境条件下，主要表现以体温调节中枢功能障碍、汗腺功能衰竭和水电解质丧失过多为特征的疾病。