但是，患者由于“中暑”导致的摔伤、撞伤等意外事故，所造成的死亡、伤残或医疗费用，应当属于意外伤害保险及其附加医疗保险的赔偿范围。

　　记者：我们都知道保险要遵循“近因原则”，这里的“近因原则”也就是在调查事件发生的起因和确定事件责任的归属时所遵循的原则。那么，像中暑所带来的各种风险，保险该如何界定赔偿呢？究竟哪些保险可以对中暑进行赔偿？

　　寇建轶：近因原则是保险学的基本原则之一，其含义为只有在导致保险事故的近因属于保险责任范围内时，保险人才应承担保险责任。而近因是指危险事故的发生与损失结果的形成，须有直接的、决定的因果关系。在保险实践中，近因原则已成为判断保险人是否应承担保险责任的一个重要原则。

　　简单分析，中暑所带来的风险可能有以下几类：一是导致轻微不适，通过休息、吃药、调理，不需住院治疗即能恢复的情况，一般得不到保险的赔偿；二是引发意外伤害事故，造成死亡、伤残或医疗费用，属于意外伤害保险及附加医疗保险的赔偿范围；三是需要住院治疗，或诱发心脑血管疾病或其他疾病而住院治疗，属于健康保险的赔偿范围；四是导致死亡的情况，属于人寿保险的赔偿范围。

　　记者：故事中，我们看到，经过此次事故，夫妻俩的风险意识大大增强。炎炎夏日，夫妻俩准备为孩子、父母以及自己买份保险来“防暑”，那么，不同的群体该如何选择购买？

　　寇建轶：炎炎夏日，热浪来袭，防暑降温是广大市民的必修课。除了常见的多饮水、勤通风、降低劳动强度等传统方法外，通过购买保险来“防暑”也是一个新思路。那么，不同的群体如何选择“防暑”的保险产品，也是大有讲究。

　　对学生、幼儿来说，可以购买学生平安保险或学生幼儿意外伤害保险并附加住院医疗保险，对因中暑引发的住院费用、甚至意外伤害起到一定的保障作用。

　　对在职场工作的年轻人、中年人来说，可以购买长期健康保险，能够有效保障被保险人因疾病或意外事故所致伤害时发生的医疗费用或损失。当然，如果雇主能够为员工投保工伤保险、雇主责任保险等产品的话，也能够为因工中暑而导致的相关费用给予补偿。同时，作为家庭支柱的中年人来说，购买定期寿险也很有必要。

　　对老年人来说，主要是预防因中暑引发的各种疾病，建议购买健康类保险中的医疗保险或疾病保险。医疗保险是以约定的医疗费用为给付保险金条件的保险，即提供医疗费用保障的保险，它不仅包括医疗费和手术费，还包括住院、护理、医院设备等的费用；疾病保险是以疾病为给付保险金条件的保险，给付方式一般是在确诊为特定疾病后，立即一次性支付保险金额。

　　记者：市民在选择购买相应的保险“防暑”时，需要注意哪些问题？

　　寇建轶：如果仅仅从“防暑”的角度出发购买保险，可能很多市民会不知所措。因此，选择“防暑”保险的着眼点还应当是防范中暑可能引起的各种危害性后果及经济损失。

　　家长为孩子购买学平险时，应当正确填写被保险人姓名、身份证号码以及相关信息，要充分了解保险的免责条款、观察期等专业术语。

　　对职场人士而言，首先应当给自己和家庭规划一份全面的保险保障计划，从意外、疾病、养老、理财的角度出发量身定做一件“护身符”；其次，建议职场人士在选择工作单位时将员工福利保障作为一项重要的考察内容，同等条件下优先选择保障全面的工作；第三，员工也可以积极建议用人单位在“五险一金”齐全的情况下投保雇主责任保险或工伤补充保险，给员工多一份呵护，给家人多一份安心。

　　对老年人而言，在购买医疗保险时要特别注意免赔额条款、比例给付条款和给付限额条款的约定。在购买疾病保险时要注意保险合同对疾病的约定范围，对一个特定的疾病保险产品而言，并不是所有的疾病都属于赔偿范围。

　　对任何保险产品，投保人或被保险人都应当充分了解保险合同中关于保险条款中投保人或被保险人的权利义务的相关约定，要履行如实告知义务，要懂得自己的权利，要充分掌握在保险事故发生后索赔的相关要求，避免因自身的疏忽、过失而可能导致的拒赔或遭受不必要的损失。（文章来源：中国保险报）