在日常的投资理财中，很多市民都只关注产品的实际收益率等问题，而常常忽视了在获得收益之后的缴税问题。按照我国有关法律规定，投资者获得的投资收益是要缴纳20％的个人所得税。所以，常常有市民抱怨，“本来收益就不多，还得缴税，到手的收益就更少了。”其实，目前还是有几种投资不收所得税，可达到增加投资收益的目的，有些产品即使收税，也可以通过一些办法合理规避掉

　　1、银行产品，都得缴税

　　有专家指出，银行所谓“不扣税”，是指银行不扣理财收益所得，但是这部分收益还得投资者自行缴税。

　　黄先生于2005年末在某银行购买了一份一年期的外汇理财产品。前几天产品到期，他去领取本金和收益时，发现收益比当初约定的比例少了一点。工作人员解释说，收益中扣除了一部分利息税。他觉得奇怪，过去在其他行购买外汇理财产品时，并没有扣除任何税金，为什么不同银行有不同的规定呢？

　　据上海财税热线的工作人员介绍，税法规定，个人所得税中有一个税目是“股息红利所得”，应缴纳收入所得20%的税款。按照这一规定，外汇理财产品产生的收益也应该由银行代扣代缴所得税。但是，在实际操作中，各家银行的情况却有很大的不同。

　　据了解，中行和交行的工作人员明确表示所有产品不扣税；工行的产品介绍虽表明所有预期收益均含税，税款却由个人自理；农行表示迄今为止都由个人自理，将来再视政策变化而定；建行的产品则每期都有不同，比如11月30日刚结束的一期是客户自理，其他产品则有些是银行代扣代缴，有些是个人自理。

　　某国税局的工作人员告诉记者，国税部门在所得税方面只负责征收个人储蓄存款利息所得税，税率是20%，这部分由银行负责代扣。银行如果不代扣代缴理财业务中的定期储蓄税款，就是违规行为。至于投资理财部分，由于不是储蓄，国税部门不能要求其进行代扣。

　　据记者调查，银行所有的理财产品都必须缴税。“尽管产品介绍中明确说明所有预期收益都是含税的，各银行出于竞争需要，并不会主动代扣代缴，而是要求客户自理，以免降低本行产品的收益率，失去对客户的吸引力。”银行如将投资收益部分的税款代扣，就意味着人民币理财产品的吸引力将大打折扣。

　　以某银行的理财产品为例，该产品半年期、一年期产品收益率分别为2.90%和3.24%，比同期限银行定期存款利率2.25%和2.52%分别高出0.65和0.72个百分点。如果存款部分和理财部分都打上20%的个人所得税，其收益率将分别只有2.32%和2.592%，这和同期限的定期存款并没有拉开明显的差距，自然无法吸引投资者。

　　以某银行推出的一年期理财产品为例，市民购买该银行10万元的理财产品，一年后到期将得到2800元（含税），而一年期定期存款税后收益为2016元。如果打上20%的所得税，投资收益只有2240元，比一年期定期存款税多224元左右，远比所宣称不扣税的要少得多。

　　2、教育储蓄，“看上去很美”

　　有专家表示，由于教育储蓄存在优惠不多、限制颇多的情况，大大减少了人们对其的投资热情

　　虽然目前，可以投资的理财品种比较多了，但是很多老百姓仍然把储蓄作为主要的理财方式。在目前的情况下，各银行开始对小额账户收取手续费，再加上利息还要扣掉20%税金，老百姓难免会心疼。

　　投资教育储蓄的好处，在于投资者能享受两大优惠政策：一是根据国家规定，“对个人取得的教育储蓄存款利息所得，免除个人所得税”；二是教育储蓄作为零存整取储蓄，享受整存整取的利率（相对于其他储蓄品种，教育储蓄利率优惠幅度在25%以上）。