您好，我目前是一名刚刚毕业的大学生，由于在高考的前两个月不小心在家擦玻璃从三楼摔了下去，造成右脚踝距骨粉碎性骨折，到现在手术已经快4年了，但是手术后一直脚步活动不灵活，走超过半个小时就会疼痛，于是去医院做了复查，结论是骨坏死晚期，大夫建议我做融合手术，需要大概5万左右的费用。我已经在家里的社区办了社会医疗保险，还想再买一份商业保险，但不知道众多保险中到底哪款真正适合我，希望能得到专家的专业解答，谢谢！
专家分析
不知道您是想买商业保险做什么？如果是为了报销那5万元的费用，那么，没有这样的保险。如果保险可以这样买，可能就不需要这个网站和保险代理人了，保险公司的人直接去医院病房里守着卖就行。以您现在的情况，要投保带有疾病医疗或疾病身故责任的保险是有困难的。
当然也不是说不可以，如果您考虑的是除了那5万和跟您的现存病情完全无关的未来医疗（如果未来医疗行为跟此病有关，则得不到赔付），还是可以考虑投保，只是体检的可能性比较高，还需要提供您目前病情的详细资料。根据所选择公司的核保标准，有可能会被拒保，有可能会加费后承保，当然，也有一定的可能正常承保，只是可能性较低。
如果您不是上面的想法，而是想考虑一份商业的养老险，那么能买的可能就很大，因为这样的险种一般不包含身故的赔付责任（一般只是将交的钱退还受益人），目前的养老产品种类多，不过都大同小异，以新华为例，近阶段主要是销售“尊尚人生”这款产品，合同生效三年每年有返还，60岁开始两倍返还，80岁满期领取保险金额后合同结束，年返部分不领可以累积复利增值。
案例参考
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