保险的本质功能最终要回归到保障层面上来。故此，各保险公司开始开发既能发挥保险保障功能，又能提高产品内涵价值的保障型产品。
老百姓买保险都应该从家庭需求的角度来衡量。而且买保险是个长期的过程，在经济下行的周期里，要先考虑意外保险、寿险、重大疾病保险，因为这种风险发生时，对家庭的冲击最大。在此基础上，再考虑养老保险、教育金保险及其他带有投资理财功能的保险，如分红险。
分红险是长期理财工具，一般情况下持有10年以上比较划算。两类家庭应慎选分红险，一是分红险变现能力较差，短期内有大笔开支的家庭，如果中途退保，投保者只能按保单的现金价值退钱，较难退还全额本金。二是收入不稳定的家庭不宜购买分红保险。侧重保障需求的人可选择一些保险期限比较长、保障比较强的保障型分红险产品，而不应对短期收益看得过重。
可以说分红险时传统险的进化版。传统险保额是多少，永远是多少；分红险的分红可以让客户的保额在未来的日子保值，也可以随意支取来用，较为灵活；保费也不比传统险高太多。是长期保障不错的选择。
保险公司会根据市场的实际状况，不断的推出适合这个市场的产品，传统险解决的就是保障，而分红险再拥有保障的同时，根据公司的经营成果来享受公司的分红，这样在某个程度上可以抵御通货膨胀给您带来的压力，所以分红险是一个很好的险种。
首先，分红保险具有保障和投资双重功能。传统产品都有一个固定的预定利率，风险保障基本是固定不变的。分红保险除具有基本保障功能外，每年还可以根据分红保险业务的经营情况，决定红利分配，这是分红产品的最大特点。
其次，保险公司有专家对分红保险资金进行专业化运作，既可投资基金，又可以投资债券；既可以在一级市场运作，又可以在二级市场运作，因此可有效化解风险。
再次，保险公司每年向保单持有人寄送一份分红业绩报告，保险公司与客户共同分享保险公司的经营成果。（文章来源：中金在线）
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