前市场上年金产品种类繁多,如何选购成为消费者关心的问题。保险专家表示,市民可以从以下几方面来选择养老年金险。
首先要及早购买,其实所有保险都是应该尽早购买,因为保费与投保年龄是成正比的。对于20岁左右的年轻人来说,尽早购买养老险是非常明智的,同时搭配一定的意外、医疗及大病险,基本上可以抵御各种风险,一旦出险即可用理赔金补偿养老保险的保费,不会因为保障不足导致已有保险的失效。
其次,养老年金保险应增加领取金额,选择有保证领取的产品。养老年金保险是以被保险人生存为给付条件的一种保险,为避免被保险人寿命过短损失养老金的情况,不少养老险都承诺10年或者20年的保证领取期,选择这种产品即使未到领取年限就身故,也可将剩余未领取金额给予指定受益人。
再次,最好不要购买即缴即领型年金保险产品。商业养老年金保险起始领取时间一般集中在被保险人50、55、60、65周岁四个年龄段,年金型保险产品要有足够的资金增值时间,才能保证未来的收益。即缴即领型的产品因为缺乏资金积累时间,产品现金价值较低,通常很长时间才返本。
此外,还要根据保险公司提供的利率高低来选择,利率越高消费者获利越高。还要注意保险公司的附加费用率的高低和扣除年限,附加费用率是保户缴的保费被扣除的比例,保险公司营运的费用,附加费用越低,投保人投入的成本扣除就越低。
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