一直以来，我国香港地区的人身保险产品优势明显。

　　比如，其储蓄型寿险的回报率较高(利率市场化，没有内地寿险产品2.5%的预定利率之限，年化收益大多在4%~5%以上，高者甚至可达8%、10%，且不含红利部分)；保障型产品费率低(大约相差三到五成)、保障责任更全面(如意外险通常不仅含意外身故、伤残等赔偿，还提供门急诊和住院医疗费用的补偿)；高保额投保无需提供额外审核资料；一直都奉行“不可争议”条款等等，深受好评。

　　虽然在我国内地不可以购买香港保险公司提供的保单(此属于地下保单，属于违法行为)，但近年来不少人都直接赶赴香港，在香港本地进行投保，如此一来就可以符合规定。

　　近年来，我国内地访客新造保单保费占全港个人业务总新造保单的比例，也一直处于上升趋势。据香港保险业监理处日前公布的数据显示，2012年上半年香港向内地访客所发保单中，新造保单保费为43亿港元，同比增长48.3%，占上半年全港个人业务总新造保单保费377亿港元的11.4%。

　　但是在享受赴港买保险的“实惠”同时，消费者更不应忽视潜在的风险。

　　比较明显的一点是，若内地人士赴香港买保险，若是长期储蓄型的保单，且是以港币标价的保单，那么汇率风险比较大，毕竟港币是与美元采用联系汇率直接挂钩，随着人民币对美元升值，港币的贬值风险就较大。不过，随着我国香港地区人民币离岸中心地位的不断强化，不久前开始，香港保险公司也开始提供人民币计价的保单，若内地人士赴港购置保险，不妨采用人民币计价，规避一定的汇兑损失风险。

　　再有一个比较重要的事项，就是理赔可能遭遇的风险。比如，在香港买医疗险，一方面出险后的理赔手续较繁琐，另一方面涉及两地对医疗诊断、凭证的互认。大陆居民购买香港保险，若选择在大陆就医，只有就医于香港保险公司指定的医院才能获赔。若在此范围外就医，香港保险公司是否会承认是个问题。

　　此外，就像前述精算师的遭遇，内地人士在与香港保险机构发生纠纷后，由于必须适用香港地区法律，可能导致理赔过程费时费力。而且，香港地区的律师等费用高昂，若陷入持久的纠纷或诉讼状态，花费可能会比较惊人。

　　最后再次提醒广大消费者，若想去香港投保，一则要找专业负责的保险顾问仔细咨询；二则要按照香港保险公司的操作流程，弄清和国内保险公司相比，投保前后有哪些区别，如付款方式、货币差异、术语、理赔范围和限制情况等，免得后悔。（文章来源：新浪）