上述险企高级经理介绍，赴港投保所面临的第一个风险就是“地下保单”风险。所谓“地下保单”指的是非法在境内销售的境外(主要是香港和澳门)保险公司保单，曾在2004年前后一度“盛行”，后被国家保监局明文禁止。

　　据其介绍，如果在内地购买签单，可能面临保单无效的风险。如果内地居民就境外保单的法律效力、赔款金额等与境外保险公司发生争议，前往境外进行诉讼所需费用高且耗精力，而判决结果往往不利于内地投保人。因此，安邦保险理财师分析认为，内地居民在内地签署投保单，发生保险事故后索赔时，境外保险公司有可能会以投保人未到当地办理投保手续为理由否认保险合同的效力。

　　另外，内地投保人往往对境外保险公司的信息掌握不多，如境外保险机构发生重大风险，难以做出快速反应，从而使自身利益受损。遇到这种情况，应立刻联络所属保险公司，重新申报当时的实况，并要求保险公司重新核保。

　　◎人民币升值保单贬值

　　随着我国香港地区人民币离岸中心地位的不断强化，香港保险公司也开始提供人民币计价的保单，但多数仍是以港币和美元计价的产品。在人民币不断升值的当下，此类非人民币计价产品不可避免地面临着汇率风险。

　　虽然从保费和收益来看，在香港投保的确更加划算，但安邦保险理财师提醒大家，在香港买保险要注意以港币标价保单的汇率风险。毕竟港币是与美元采用联系汇率直接挂钩，随着人民币对美元升值，港币的贬值风险就较大。

　　此外，安邦保险理财师指出，缴费也是一个问题。每年去一次香港或托人在香港代缴都非常不方便，在香港银行开户后利用网银，授权保险公司每年从账户中自动支取保费，不过，也需支付一定的手续费。

　　◎衍生品市场风险大

　　投资市场向来尊重“风险与收益相匹配”的原则，不可回避的是，香港保险产品的高收益背后隐藏着高投资风险的陷阱。

　　赵庆明指出，香港保险产品的投资范围颇广，其中不乏与衍生产品挂钩的产品。在市场行情好的时候，获得高收益便是顺理成章；但是若遇上市场行情不好，或者衍生产品押错了方向，血本无归都是可能的。

　　◎责任认定两地不同

　　保险产品不用于纯粹的理财产品，在理财功能之外，其保障功能才是正题。因此，一旦发生险情，能否实现顺利理赔也是投资者必须要关注的问题之一。上述高级财务规划师指出，由于内地与香港在医疗责任认定上存在差异，理赔时可能会出现纠纷，比如医疗责任认定上两地就有很大不同。

　　在香港买医疗险，出险后的理赔手续较繁琐，且涉及两地对医疗诊断、凭证的互认。内地居民购买香港保险，若选择在内地就医，必须就医于香港保险公司指定的医院才能获赔。若在此范围外就医，香港保险公司是否会承认是个问题。以香港某大型保险公司为例，其在内地的定点医院仅有一两家。而且，身故保险也涉及一些死亡公证文件等，很多时候在香港需要通过律师来办理，费用和时间成本也不可忽视。（文章来源：京华时报）