生命表就是死亡表，是针对一个特定人群从出生或一定年龄开始，直至全部死亡为止的记录。国家统计局定期做人口普查建立国民生命表，中国保监会负责制订全国购买人寿保险单客户的生命表，每家保险公司也会跟踪保单赔付情况制作自己客户的生命表。

　　假设将广州市1900年1月1日出生的市民作为一个考察人群，出生时当然人人都在，总数为10万人，之后这群人在1岁时去世10人，在2岁时去世20人，在3岁时去世10人……直到105岁时最后一位生者也安然逝去。根据这么多年的统计，广州市1900年1月1日出生市民的生命表就可以列出了。

　　我国现行的寿险生命表于1995年12月制作完成，有终身寿险、养老金等共6张表，结束了中国保险业长期借用日本生命表的历史。不过，1995年的生命表取用的是1990-1993年的数据，以现在的眼光看，年代久远且统计数据不够准确和完善。这份旧生命表将在2005年末结束履行了十年的使命。

　　去年年初，保监会一声令下，新寿险生命表的编定工作开始。中国人寿、太平洋人寿、平安人寿、新华人寿、泰康人寿和友邦等6家保险公司，将1996-2003年的客户数据整理后呈递给保监会，其中包括各公司实际签发的保单、实际死亡信息等，一共集聚了1亿多条数据，覆盖同期行业数据总量的98%。其中，中国人寿一家的数据就超过5000万条。

　　“在西方，寿险生命表的采用是保险公司核心价值所在。”供职于信诚人寿保险公司的北美精算师杜传洵介绍，由于多数发达国家的保险公司都采用自己制作的生命表为产品定价，因此各自生命表能否掌握准确的信息就显得至关重要，属于一家保险公司的核心商业机密。

　　长期以来，全中国所有保险公司都在使用同一份生命表来计算产品的价格，也就体现不出各家公司对生命数据把握水平的差距。理财专家毛丹平解释说，给保险产品定价的决定因素有三，分别为概率、利率和费率，概率指的就是生命表。在目前的中国，生命表和利率都是法定的，保险公司千篇一律，如果要体现产品价格的差异，只能在费率上做文章。

　　费率就是保险公司的运营管理开支，比如支付代理人的薪水、保单制作与维护等。中国人寿广东分公司精算部总经理朱德瑞表示，通常新公司的运营管理费用会高一点，老公司的费率会低一点，但表现在产品价格上的差异很小，无法充分体现保险公司的定价能力。如果放开了生命表的制订权，保险公司产品定价水平将逐渐拉开距离。

　　多位保险业人士认为，未来国内保险公司的核心竞争力集中体现在两个地方，一是生命表的准确性，二是保险资金投资实力。