同时,承保也容易,按照寿险公司的承保规定,无特殊原因,儿童投保是无需体检的,也不会因身体健康状况被拒保或被要求加费。儿童投保的选择面广,在投保时选择险种的机会更多一些,可以结合家庭收入情况、根据需求选择适合的险种,也可以进行组合,以使保障更加全面,保险更加实用。
此外,保险公司的儿童保险具有“保费豁免”功能,或另有“附加豁免保费保险”条款。专家建议,投保儿童险的家长不要小看这类功能或者附加条款的意义,因为一旦投保人(父亲或母亲)不幸身故或因规定的原因丧失缴费能力时,有了“保费豁免”,保险公司将免去投保人从此之后所要缴纳的保费,同时孩子上学所需的花费仍能得到保障,意味着为孩子的未来保障多上了一重安全锁。
购买少儿险应分年龄段
新华保险北京分公司业务经理、对外经济贸易大学保险理财规划师张玉涛说,在考虑给孩子买保险之前,需要提前先了解孩子在学校已经有了哪些保险,这样可以避免重复花无谓的钱。
此外,张玉涛建议给孩子分年龄段投保。幼儿时期,由于新生儿死亡几率大,学龄前儿童抵抗能力差,容易得一些流行性疾病,但这时以死亡为给付条件的险种赔偿率也不高,一般而言,身故时年龄不足1周岁,给付比例占保险金额的20%；满1周岁但未满2周岁的儿童,给付比例为40%；满2周岁但未满3周岁的儿童,给付比例为60%；满3周岁但未满4周岁的儿童,给付比例为80%,满4周岁,给付比例才能达到100%,所以建议多买住院医疗补偿型的险种。
小学时期,由于意外隐患很大,应适当增加意外险的投入,并且在条件允许情况下考虑未来教育金的储蓄。当然如果家庭条件很好,应该在孩子出生后不久就考虑未来教育金的储蓄,这样每年保费负担可以减少。
如果孩子已经到了十四五岁,还没有买教育类的保险产品,这时,可以不必局限于儿童险,因为一些险种16岁或14岁以上就可以购买,这类险种中,宜选择时间间隔短的分红产品,也可以一定程度上替代教育金给付。
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