“2013年可能是中国保险业发展最为困难的一年”，寿险行业如何转型突围成为行业聚焦点。当前，中国正在步入老龄化社会，人口结构老龄化、生育率低、社会保障制度落后、养老金个人账户的空账等问题已经成为未来中国社会发展的重大考验。谁来养活中国？我们是否会延迟退休？如何保障退休后的生活品质？面对日益凸显的老龄化问题，大力开拓商业养老保险市场，正在成为寿险行业广阔的商业“蓝海”。
社会保障不足老龄化催生商业养老保险“蓝海”
来自相关部门的统计数据显示，十二五期间，全国65岁以上老年人口将由2011年的1.78亿人增加到2015年的2.21亿人，平均每年增加老年人将达860万人。日趋严重的人口“老龄化”问题对社会养老造成了巨大的挑战。而近一段时间，有关“退休年龄可能会延迟”的消息更是关系到广大职工的切身利益，从而引发了全社会的广泛关注。
据介绍，近年来中国人的平均寿命在不断延长，而养老成本却在不断攀升，消费者已经意识到目前的社保替代率较低，已经不能满足未来20-30年后的养老需求；此外中国人口结构的改变也让人们对传统的家庭养老方式缺乏信心。同时，储蓄养老这种方式也不能有效抵御通货膨胀，如果想要享受更有品质的养老生活，确实需要商业养老保险作为补充。
研究表明，发达国家在进入老龄化社会时，人均GDP一般在5000美元到10000美元之间，而我国目前才只有2000美元，高龄老年人数的增加给国家财政养老、医疗和照料的支出带来负担。
“基本养老金替代率的不足，为商业保险留出了巨大的发展空间。”一位养老专家表示，完善的养老保障应该由30%的社会养老保险、30%的企业年金和40%的个人理财养老组成，也就是说，晚年的生活品质很大一部分是靠个人在职时的养老理财方式选择。因此，在现有社会条件下，由社会保险、企业年金和个人商业养老保险组成的养老模式亟待建立。
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