一提到买保险，家住汉口的吴女士就觉得自己的保险买得“划得来”，她买了一份保险，交20年，一年交8040元，每三年就返款9000元。她觉得这种可以短期内“兑现”的产品，还没有到期，就可以领回5万多元，是“真金白银”得实惠，那么事实真的如此吗？返还型保险在不断的返本中还有没有其他“猫腻”呢？
对于保险公司来说，找准客户的需求很重要，自从中国人寿2006年推出“美满一生年金保险（分红型）”受到热捧之后，保险公司似乎找到了窍门，这种快速返还型产品返还得越快、返还得越多，客户越喜欢，这种流行趋势一直延续到今天，虽然早在2011年初，保监会下发通知叫停了快速返还型的两全保险，但保险公司改头换面推出了快速返还型的年金保险，这类保险仍然得到了消费者的热捧。快速返还型保险真有这么好吗？这类保险到底符合了投保人的哪种需求呢？
银率网保险专家刘仕俭道出了其中真实的玄机。
刘仕俭介绍，一张保单的保费收到保险公司后，会有多个渠道的分解，从国内外的实际经验来看，一张保单从签订到收取第一笔保费，保险公司要抽出一部分钱给营销人员发佣金、交税、抽取一部分经营管理费用，最后计入“责任准备金”大致可以理解为投保人能看到的“现金价值”。
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