保险规划：“单支柱”家庭保障重点要突出
姚先生的家庭属于典型的“单支柱”家庭，即先生是家庭收入的主要来源，就像一根支柱一样撑起了整个家庭，这样的结构显然是不稳定的，保险的作用就像为家庭增加一根支柱，使之更加稳定。对于这样的家庭，保险规划主要从以下三个方面展开，供姚先生和“单支柱家庭”的读者参考。
一、家庭支柱购买保险重在保障。先生作为家庭收入的主要来源，造成这根家庭支柱收入中断的风险就是这个家庭的主要风险。这部分风险主要就是两块：因疾病或意外导致的身故或残疾。所以，保险规划的重点就在于：一旦发生上述风险，保险所能提供的赔偿要能够弥补未来收入的缺口，从而不致影响家人的生活，寿险保额一般设为年收入的10倍，同时附加一定的重大疾病保险。本案例中，姚先生累计需要至少400万的保额。
二、子女购买保险重在教育。父母为子女购买教育金保险，主要是借助保险的强制储蓄功能，有计划的为子女准备将来各个阶段的教育费用。通过附加“豁免保费保险”的方式可以为投保人上一道“双保险”。也就是说，一旦投保人发生身故或残疾，“豁免”保险可以免交后续各期保费，而未来子女的各项教育金都可以按时给付不受影响。
三、家庭主妇购买保险重在养老。姚女士作为一名全职太太，承担着照顾家庭的重要责任，先生是她的重要依靠。所以，我们一般会建议由先生为太太投保商业养老保险并附加20-30万的重大疾病保险。因为女性的平均寿命较男性要长7-10年，可以让这份养老险产生最大的效用。同时，先生为太太投保也是一种爱的承诺，是给太太一份未来的依靠。
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