不少保险需求者可能都有过类似遭遇，市场上低保费、高保额的纯保障型险种太少，险种单一，同质化现象严重。保险公司和保险代理人在产品推广上往往更倚重投连险和分红险等带有投资理财功能的品种，因为它们可以带来更快更高的保费收入，也可以给保险代理人带来更好的业绩。
据悉，目前寿险市场上，分红险所占比例接近80%，产品结构严重不平衡。
保险的根本目的，应该是消费者用很小很小的成本和代价撬动很大很大的风险，通过众人拾柴火焰高的大众参与，来分散风险。这个常识很容易理解，理念的推广也很简单。
根据美国汽车协会的报告，亲人或朋友在机动车事故中丧生可以获得精神损失赔偿，平均每起致命交通事故的赔偿达600万美元。该报告采用了2009年的数据，报告显示，机动车事故中，仅人员受伤的平均花费就为12.6万美元。2006年，德国机动车保险共计理赔877万起，赔偿190亿欧元。其中，机动车第三者责任保险赔偿了124亿欧元，平均每次事故赔款3564欧元。德国现行法律对于交强险的保险金额做出如下规定：要求保险公司的最低赔偿金额为人身伤害250万欧元，对于3人以上损失为750万欧元；对于财产损失赔偿规定最低为50万欧元；对于所有损失总额（包括人身、财产等）5000万欧元或1亿欧元；对于每个被赔偿者最高给予800万欧元赔款。损失超过保险金额的部分，由肇事者自己承担。而保费并不是贵得让普通人无法接受，1000欧元以内就可搞掂。
类似的保险，真正成为消费者的风险杠杆。保险消费者喜欢，保险公司也皆大欢喜。
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