个案资料
吴先生，32岁，年收入7万元，有“五险”；妻子31岁，年收入4万元，有“五险一金”。家里有一套90平米的房产，尚欠30万元的房贷，月供2000多元，还要还款8年。定期和活期存款共计8万元，每月定投股票基金300元，已定投一年多。有一个4岁的儿子，家庭开支每月4000元左右，已购买平安保险的教育金保险。双方父母有退休工资，每年给双方老人的费用合计为5000元。
财务状况分析
吴先生一家年收入共11万元，在北京属于中等偏下收入的三口之家。每月支出占收入的三分之二，比例偏高。现有储蓄较少，家庭财富积累薄弱。双方父母退休金不高，儿子刚4岁，随后可能会面临比较大的教育开销，因此夫妻二人的经济负担比较重。
从家庭保障来看，夫妻二人均未购买商业保险，只有最基本的保障，这对于一个年轻的正处于成长期且家庭财富积累比较薄弱的家庭来说，保障还不够，需加强。夫妻二人为4岁儿子购买平安保险的教育金保险，可作为孩子未来教育的补充，但是没有有关医疗方面的保障。
从投资现状看，吴先生一家，现有的投资方式是定存和基金定投，没有股票、理财等其他投资品种，可以说吴先生一家有一定的理财意识，但没有明确的理财规划，长此下去是无法达成家庭理财目标的，也无法应对未来的通胀。
理财目标由于夫妻双方均未买商业保险，计划进行相应的保险规划。
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