“421家庭”压力大保险业给建起保护墙

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[导读]：从家庭保障来看，夫妻二人均未购买商业保险，只有最基本的保障，这对于一个年轻的正处于成长期且家庭财富积累比较薄弱的家庭来说，保障还不够，需加强。夫妻二人为4岁儿子购买平安保险的教育金保险，可作为孩子未来教育的补充，但是没有有关医疗方面的保障。

　　利用保险加强家庭保障

　　吴先生一家目前欠有30万房贷，上有双方父母需赡养，下有4岁大儿子需要抚养，可谓家庭责任重大。考虑到吴先生夫妇目前的保障部分只有单位给上的五险，家庭保障这方面是极为薄弱的，一旦夫妻两人任意一人发生意外导致丧失工作能力或是身故，或是有其他风险事件发生，都将对其家庭带来经济上的巨大打击，有可能将其负债转嫁给不具备经济实力的家人身上，因此给其家庭补充一部分商业保险是必须的。

　　建议吴先生和其妻子分别购买一份定期寿险，由于吴先生家庭每年可结余资金不多，建议夫妻二人定期寿险的金额覆盖贷款欠款和孩子未来可能产生的教育经费即可，时间可选择15年或20年，覆盖孩子尚没有经济能力的时间即可，这样能使意外来临时也没有后顾之忧。另外建议吴先生夫妇各自再增加一份重疾险，因为其家庭目前财富积累比较少(仅8万存款)，一旦发生重疾必然会给家庭的经济带来很大压力，建议夫妻二人各上一份保额不低于10万元的储蓄型重疾险。储蓄型重疾险的优点在于能兼顾投资与保障，在保险期间若有风险发生可直接获取所保金额，若无风险发生到期后将返还保险金额和红利。这相当于给吴先生一家开了一个“健康账户”，这对于吴先生这样月开销占比较大的家庭来说很有必要，可以从每月开销中节省一部分存进家庭的“健康账户”。

　　通过这样的保险规划，吴先生一家每年只需额外支出大概2000元左右，就能给家庭增加一面无形的保护墙，能在风险发生时最大程度不影响家庭的正常运转、不打破原有的家庭计划。　