老年人口众多，市场潜力巨大。
中国不仅是世界上人口最多的国家，还是目前老龄人口绝对值最高的国家，也是近年来老龄人口增速最快的国家。
寿命的延长让人们有更多机会享受人生，但从另一方面来看，“长寿的风险”却也日益考验着每个人乃至家庭的经济能力。到2050年，中国老龄人口总量将超过4亿，几乎不足2个在职人员就要负担一个退休人口，“养老”成了国家和民众普遍关心的问题。
商业养老保险是我国养老保障体系的重要组成部分，截至2006年底，2.8亿城镇就业人口中，基本养老保险仅覆盖1.88亿人；参加农村养老保险5374万人，仅占农村人口总数的7.22％。保监会的统计显示，2006年我国商业养老保险的保费收入为626亿元，占ＧＤＰ比重不足0.5％，人均保费不到50元。因此说，商业养老保险市场蛋糕巨大。
养老观念渐升，消费需求旺盛。
随着我国老龄化社会问题的日趋严重，国家对养老问题的高度重视，国民的养老观念也逐步升温，养老保险的需求日益凸显。
越来越多的人意识到，长寿是一种风险，养老是人生必须计算的成本。随着科技和医疗水平的提高，人的寿命越来越长。长寿是人类社会发展进步的一个很重要的标志，应该是件好事。但寿命太长还是存在着很大的风险，就是生活费用上的负担，经济上的压力。假如退休后60－80岁20年间，保证一天三餐，平均每餐10元标准，那么20年需要吃饭的费用是：365天×3×10元×20年＝219000元，这还不包括物价上涨、衣、住、行、医……，如果活的再长寿一些或者想要的晚年生活品质越高，那么需要准备的钱就远远不止这些了。
越来越多的人意识到，养老准备只有靠自己才是最好的。每个人从出生到百年，都是一直在花钱。老了，拼不动了，还能靠谁呢？现在的子女，生活和工作的压力很大，4－2－1的家庭结构已经向传统的养老模式发起挑战，养儿防老的时代早已成为历史，现在大部分的父母只有对孩子承担责任和爱心，不会把自己的养老寄托在孩子身上。我们国家的社保是“强制性，广覆盖，低保障”，其目标只是要让退休平均养老金达到当时社会平均收入的60％而已，而目前退休平均养老金还不到社会平均收入的30％。单纯靠社保是不行的，养老还得靠自己。
越来越多的人意识到，预备养老越早准备越轻松。人人都会老，不像得重病是有概率的，养老是没有概率的，每一个人都肯定会变老，没有人能回避这个现实。如果要想享受幸福的晚年生活，就必须在退休前准备好足够的养老费用。同样一笔养老费用，假使25岁就开始准备，就会非常轻松；假使40岁才开始，可能会比较吃力；倘若到50岁才想到要准备的话，定会非常辛苦，甚至力不从心。
审视国情现状，拓展空间广阔。
党的十七大指出，“加快建立覆盖城乡居民的社会保障体系，保障人民基本生活。要以社会保险、社会救助、社会福利为基础，以基本养老、基本医疗、最低生活保障制度为重点，以慈善事业、商业保险为补充，加快完善社会保障体系。”我国国民目前的养老现状是：
养儿防老靠不上。养儿防老的传统方式已经无法适应未来的社会了。随着我国第一代独身子女进入婚育年龄，一对夫妇对上需要照顾双方的父母，对下要养育一名子女，孩子成家后，父母已经退休，孩子的爷爷奶奶，姥姥姥爷依然生存，假如这个孩子得照顾所有的家人，含自己在内总共7个人，如果孩子的结婚对象与自己相仿，那便可能出现两个人照顾14个人的情况，经济负担可谓不堪重负。
社会养老保险只能“吃饱穿暖”。社保旨在满足退休人员的最低养老需求，2003年，全国企业参保退休人员月平均基本养老金为621元。工资在缴的基数上限以内的人和工资远远高于上限的人，社会养老保险最后的差别并不太大。而对于工资收入较高的人来说，退休金和目前的收入反差会更大，生活质量下降的比例会更高。
企业年金尚未成熟。企业年金，是企业自愿为职工购买的集体保险，属于商业保险的范畴。一些有能力的公司一般都较早的为员工建立了企业年金，并将其作为留住人才的手段之一。但是就全国而言，虽然早在1998-1999年就有保险公司推出了企业养老保险等类似企业年金的产品，但事实上远未形成真正意义上的企业年金市场。而且，其选择权和主动权都在企业手中，所以，想要依靠企业补充养老计划，还尚需时日。
中国保监会主席吴定富去年11月份在全球商业养老金论坛开幕式上强调，“面对老龄化银色浪潮以及经济社会转型带来的多方面挑战，大力发展商业保险，分担养老保障压力，是保险业服务和谐社会建设的重要途径。”在我国国家财力有限的条件下，由政府主导的基本养老保险是低保障、广覆盖，主要用于满足人们的基本保障需求；受城镇化水平低、经济社会发展不平衡等因素制约，企业年金制度还难以惠及广大的社会群体。因此，我们认为，从世界养老保障体系的发展趋势看，政府、企业和个人三者之间的养老责任逐渐趋于平衡，市场化的商业养老保险的地位和作用将越来越突出。
《国寿个人养老年金保险（分红型）》（以下简称《个养分红》）条款本身简单明了，利益集中突出，设计精巧灵活。产品亮点多，特色显，魅力四射。
一、条款设计人性化，任由客户自主选择，愉悦沟通水到渠成。
1、缴费方式自主选择。个养分红保险费的交付方式分为趸交和五年交、十年交、二十年交四种，由投保人在投保时根据自己的年龄、经济条件、喜好、习惯自主选择。最短可以只交五年。交费的压力集中在最有能力负担的青壮年时期，避免了老年还需交费的不利局面。
2、领取方式自主选择。养老金的领取方式，趸交保险费的有年领和月领两种领取方式供选择。分期交付保险费的，养老年金的领取方式分为年领、月领和一次性领取三种。符合大众消费心理，无论男女，最早在五十岁就可以开始领取（社保规定女性五十五岁、男性六十岁领取）。这里提供的按月领取养老金的方式，填补了以往产品的不足，满足了我国占相当比例客户的月领养老金的心理偏好。
3、领取年龄自主选择。养老年金开始领取年龄分为50、55、60和65周岁四种，投保人可选择其中一种作为本合同的养老年金开始领取年龄。从50到65周岁，时间跨度长达15年，这样既能满足部分客户年金领取年龄的特殊需求，又能解决部分“大龄”客户养老金保险的购买问题。
4、红利处理自主选择。在合同约定的养老年金开始领取日之前，红利以年复利方式累积生息。个养分红独特的红利转换养老金功能，使得在合同约定的养老年金开始领取日，投保人可以选择将全部或部分累积红利作为一次性趸交保费用于增加本合同的领取金额。独特的红利转换养老金功能，就是说，累积的红利，在年金开始领取时，客户既可以选择全部的现金领取，作为“现时”的养老金进行支配；也可以选择不领分文现金，全部转换为年领或者月领的养老金，增加未来领取的额度，直至终身；还可以领一部分“现金”，做一部分“增额”。
二、利益分配集中化，突出客户生存受益，年金领取额度最高。
个养分红是一款纯养老保险，无其他保险责任，所有利益都集中在被保险人的养老金领取上，几乎所有准备金都用于发放养老金，因此与同类产品相比较，个养分红的年金领取额度最高。
如，30周岁的吉先生投保国寿热销的几个养老险，一律选择10年交费，年交10000万元，统一60周岁开始按年领取。
松鹤养老是（10000÷2511）×（10000×10%）＝3982.48（元/年）
松柏养老是（10000÷1042）×（10000×10%）＝9596.93（元/年）
金色夕阳是（10000÷237）×（1000×10%）＝4219.41（元/年）
鸿寿年金是（10000÷131）×（1000×5%）＝3816.79（元/年）
个养分红是（10000÷100）×104＝10400（元/年）
通过计算得出，个养分红的领取金额比松鹤养老多出161%，比金色夕阳多出146%，比鸿寿年金多出172%，就是较最具可比性的松柏养老而言,除累积红利外,每年还多领8.37%,即803.07元。
