●案例一：被保险人陈某，女，58岁，家庭主妇，2011年1月投保《个人意外伤害及附加医疗保险》。2011年4月，陈某在家扫地下蹲时不慎扭伤腰部，当时感腰部疼痛、下肢麻木，自行使用“膏药”在家治疗但不见好转，隧于次日到医院检查、住院治疗。医院拍X光片检查结果为“腰L4、5椎间盘突出”，病历既往史记录陈某2010年12月曾因腰痛在一诊所针灸按摩治疗诊断为“腰椎间盘突出”。
●案例二：被保险人郑某，男，37岁，一木材厂工人，2011年2月投保《个人意外伤害及附加医疗保险》。2011年5月，郑某搬运木箱时不慎扭伤腰部，即感腰部疼痛难忍，工友将其送往附近医院就诊。医院拍X光片检查结果为“1、急性腰扭伤腰；2、腰L4、5椎骨质增生并进行性退化”。
●案例三：被保险人万某，男，20岁，大学一年级学生，2010年9月投保《学生平安保险》。2011年6月，万某在校打篮球时不慎摔倒扭伤腰部，疼痛剧烈无法动弹，同学将其送往校医院就诊。医院检查拍X光片未发现万某腰椎间盘突出及骨质增生显像，根据其腰肌紧张，压痛明显、弯腰、行走受限等症状，诊断为“1、急性腰扭伤；2、腰部皮肤擦伤”。
以上三被保险人均申请意外伤害医疗理赔，理赔员对案例具体分析，分别对案例一陈某予以拒赔，案例二郑某50%比例给付，案例三万某正常100%赔付。为何同样是意外腰扭伤并存腰椎间盘突出症但理赔比例均不同呢，以下笔者将进一步分析，现先有必要对腰椎间盘突出症及其发病机理有所了解。
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