理财分析：
该家庭正处于人生的成熟期，夫妻两人均有稳定的收入，儿子今年准备高考，需要通过合理配置资金，来保证未来家庭的正常开支、儿子大学费用、家庭资产的增值以及为家庭养老计划做储备。家庭原主要投资方式为银行短期理财产品购买，另有很少一点股票。对于该家庭来说，短期理财产品品种单一且过多，长期投资过少，家庭保障性产品配置不足。
因此，建议该家庭应作出以下规划：
一、保险规划
因夫妻双方均处于成熟期，随着年龄逐渐增大，一些重大疾病的发病率会逐渐增加，建议夫妻双方可以各配置重大疾病保险及意外伤害险，以提高家庭应对突发状况的能力，保障家庭财务稳定。
二、短期资金规划
根据该家庭支出情况，应准备6万元左右可流动现金作为紧急备用金，该家庭可将这6万元购买一些货币基金或者选择每天可以进出的短期理财产品，例如我行天添利A款产品，既保障资金的流动性，又能保证一定的收益。另外建议该家庭可将空置的住房出租，既能增加短期资金的需求，又能抵扣每个月房贷还款的压力。
三、长期资金规划
该家庭夫妻每月收入约1.25万，支出约1万元，有2500元的资金存余，建议可以每月将其中的一部分资金用来定投基金，鉴于夫妻双方处于成熟期，相应的风险承受能力适中，可以配置一些风险相对适中的混合型基金，或基金组合，如交行的“营养组合”基金，为不同风险承受能力的人群配置不同的基金组合。
该家庭目前所有存款都存放于短期理财产品中以及股市还有少量股票，鉴于该家庭风险承受能力和投资经验，建议股市的股票暂时不动，从短期理财中使用一部分用来购买一些注重分红的商业保险，既能得到保障又保证一定的收益，建议搭配比例20%；建议将一部分资金购买半年或1年期的理财产品，一部分资金购买相对较长的2年至5年的理财产品，建议中长期理财产品搭配比例60%；剩余部分可以继续购买原先的短期理财产品，建议搭配比例20%。这样的理财方式在保证资金流动性的同时，保证资金稳定的较高收益率，以提高整体投资回报率。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
