继上周关注校园责任保险后，本期《保险周刊》将视角对准医疗责任保险，就医疗责任保险发展动态、经营现状等问题进行探讨，敬请关注。

　　“三调解一保险”将成为调解医疗纠纷的主流模式。

　　5月初，国家卫计委、中央综治办和司法部联合在天津市召开全国医疗纠纷人民调解工作现场会。国家卫计委主任李斌在现场会上要求，医疗纠纷预防与处置要坚持打防并举，积极构建以人民调解为主体，院内调解、人民调解、司法调解、医疗风险分担机制有机结合、相互衔接的制度框架，建立和完善具有中国特色的“三调解一保险”医疗纠纷预防和处置体系，把医疗纠纷人民调解工作作为当前一项重点任务扎实推进。

　　李斌提到的“三调解一保险”的制度设计中，“一保险”即为医疗责任保险（以下简称医责险），这种将保险与调解相结合的模式，已先后在宁波、天津、北京以及海南省进行了探索。

　　“宁波解法”

　　巧手缓解医患纠纷

　　2008年，随着宁波市政府令的下发、宁波市医疗责任保险共保体的成立以及市级医院的成功统保，医责险在宁波范围内全面铺开。保监会工作交流材料显示，宁波市在研究建立医患纠纷预防和处置体系中，首当其冲构建了较为完整的保险服务制度体系。在具体实施环节中，首先，确立了由人保、太保、大地、平安四家保险公司的宁波分公司组成的共保体，所有在宁波的公立医疗机构均参保；其次，扩大了理赔范围并提高了理赔限额，三级甲等医院医疗纠纷个案和累计最高理赔额限额分别为100万元和500万元；再次，建立起医疗纠纷理赔处理服务网络，为医疗纠纷处置提供强有力的专业技术咨询服务；在赔付方式上，变被动“报销”为主动“支付”，理赔处理机构在5个工作日内主动向医院支付赔款。

　　该制度仅实施一年，宁波市医院因为医疗纠纷被打砸的现象明显减少，绝大多数医疗纠纷经理赔处理人员引导后都能自觉转移到院外处理。2008年，宁波市医院被砸和医务人员被打数与实施前的2007年相比分别下降30%和67%.

　　人保财险执行副总裁王和向记者介绍，该制度设立至今，累计受理纠纷4740起，调处4099起，纠纷金额从7.7亿元下降到1.7亿元，医院和患者的满意度均在98%以上，最重要的是医患纠纷特别是暴力事件大幅度降低，“医闹”现象基本杜绝。医患纠纷的“宁波解法”可谓卓有成效。

　　医责险

　　很划算却常亏损

　　“从国外的先进经验看，市场化的医疗责任保险能够很好地集合并代表广大患者的利益，对医疗事故的原因和处理进行专业判断，同时，对患者进行合理的补偿，为和谐医患关系奠定了基础。”王和认为，更为重要的是，医责险能够较好地解决以往医疗事故处理中信息不对称的问题，有利于重塑医患之间的信任。

　　近年来，频繁发生的患者伤医事件，使公众对医患纠纷的关注度不断升高，本应颇为亲近的医患关系，变得紧张异常。对此，李斌在全国医疗纠纷人民调解工作现场会上强调，医疗纠纷要加强源头预防，完善投诉管理；与此同时，大力推行医疗责任保险，有条件的地方还要探索开展医疗意外保险。

　　购买医责险后，医院在遇到医疗纠纷时更有底气，遇到问题不推诿，经过鉴定、仲裁或者判决的责任不推卸，能有效缓解医患关系。事实上，不论何种医患纠纷，最终都归结为赔偿问题，对于承担了大量重症患者的大医院来说，购买医责险是很划算的事情。

　　因此，近几年来医责险落地范围不断扩大。以新疆为例，今年一季度，新疆医疗责任险累计保费收入477.71万元，同比增长45.4%.累计承保二级及以上医院174家，其中，承保自治区医院160家，参保率达80%；承保生产建设兵团医院14家，参保率达73.68%.同时，累计承保一级及以下医院（医疗机构）53家，数量不断增加。

　　不过，尽管医责险实施范围不断扩大，但实施后的几年医院的承保热情却并不高。保险专家对记者说：“若不发生医疗事故，医院则认为保费白花了；若发生医疗事故，即涉及责任的划分，这就需要医疗事故鉴定委员会的鉴定，而由于患者对于医院的不信任，对于判定医生无责的结果，往往得不到患者的认同。”因此，目前医责险在中国走得并不顺利。据了解，2013年全国医责险收入共15.7亿元，已决赔偿约10亿元，未决赔偿约7亿元。

　　医强险

　　多方推进试点在即

　　据保监会相关人士介绍，由于保险公司一直处于亏损状态；同时，在自愿投保的情况下，医院投保不积极，因此，基于目前医责险推行不力的现状，推动“医强险”势在必行。

　　医强险是强制性的医疗执业责任险，常被比作为医疗界的“交强险”，欧美等发达国家均实行强制性医责险。在美国，医院和医生都必须分别购买医责险，美国医生年平均收入约20万美元，其中约1.5万用于购买医责险，也就是相当于其年收入的7.5%；在英国，则由政府投保医疗责任险。

　　今年1月，保监会主席项俊波在“全国保险监管工作会议”上表示，今年要推进医疗事故强制责任险，医院或医生必须购买，以加大对医疗事故受害者的赔偿力度，缓解医患矛盾。目前，该项工作正在稳步推进中。

　　与此同时，由中国医师协会牵头推出“国家版”强制性医责险，拟于6月在深圳地区15家公立医院试点推行。据中国医师协会副秘书长谢启麟介绍，深圳市卫计委将通过购买服务的方式，委托医师协会作为投保人开展医责险试点工作，承担医患纠纷处理服务等职责。医师协会按照政府采购的有关规定确定承保的保险公司，与保险公司签订投保医责险协议。与其他试点地区不同的是，深圳医师协会将成立“医疗责任保险处理服务中心”，代理试点医院及其医师处理医患纠纷和医责险索赔事务。保险公司设立专门的医责险理赔部门，与服务中心合署办公，共同处理医责险理赔事务。医责险“落地”后更重要的是如何“生根”，相关各方正在不断探索推进中。