三大卖点低门槛高收益超短期
上月，弘康人寿、国华人寿、合众人寿等三家保险公司在淘宝聚划算发起团购活动，推出弘康灵动一号、国华理财宝等5款产品，该平台数据显示，3天团购成交订单过万，总金额超7600万元。“1000元就可以买，1个月就可领取，收益能到4.8%呢，堪称"理财神器"。”近日花了2000元网购了两份国华“理财宝”的白领李女士说。
事实上，李女士所说的“理财神器”实为万能险产品。相比一般银行理财产品5万元的门槛，上述保险产品门槛多在1000元，最低仅需500元。投资期限也从最短的15天到1年不等。有些产品号称预算结算利率可达5.2%，比一般的银行理财产品收益还要高。比如，国华人寿将几款产品分别定为“理财神器”、“快速理财精品”，并直接注明“预期结算利率5.2%”或“超长稳健，3年保底”等字样。
不能保证2.5%以上的收益
“虽然号称收益高达5%，但2.5%以上的收益是不保证的。”一家外资保险公司资深业务员王女士解释，与银行理财产品的预期年化收益率不同，万能险产品的收益率是用年化结算利率来衡量。“保险公司每个月公布一次结算利率，根据利率计算当期投资收益，每个月都可能发生变动。”王女士说，预期年化收益率并不是保险公司承诺的收益，从过去几年的数字来看，高的时候可以超过6%，低的时候只有3%，仅保证保底利率，一般在1.75%到2.5%之间。
此外，一些标榜收益超5%的万能险理财产品需要扣除1%的初始费用。比如，国华人寿销售的国华二号(原金钥匙二号)万能险，宣传预期年化收益率高达5.2%，但这款产品要按照第1年保费的1%缴纳初始费用。如投资10万元，一年后账户资金有104148元，实际收益率为4.148%。另外，上述万能险产品大多规定1年之内退保或部分支取要支付1%到5%的费用。
可以看出，不少保险公司推出的万能险产品并不能作为很好的理财产品来购买，它的收益率是较低的，而且波动较大，因此家庭在选购理财产品的时候要慎重。
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