虽然周磊列出的只是一个特例，但也在一定程度上反映了我国大陆居民赴台游存在的部分现实问题。随着去年两岸双向旅游交流人数接近800万人次、旅游风险日益凸显，共同搭建旅游安全服务保障体系已成为两岸的共同关注点。

　　保障体系欠完善

　　据国台办最新公布的数据显示，今年前7个月大陆赴台游已达187.9万人次，同比增长45%，占台湾入境旅游总人数的36%，大陆已经成为台湾第一大入境旅游市场，同时赴台游也成为大陆公民第三大境外旅行目的地。

　　然而值得注意的是，伴随旅游行业蓬勃发展而来的是各类旅游安全事故数量的快速增长，而大陆保险市场上缺乏专门针对赴台游客的突发疾病医疗保险产品，当大陆居民赴台游期间突发疾病时，由于两岸拥有各自独立运作的紧急医疗救护系统及医疗保障制度，台湾方面也无法完全解决由此产生的救援及医疗费用问题，这使得两岸间在紧急救援行动中紧密互动和各类医疗纠纷矛盾有效解决方面的问题愈发凸显。

　　“目前我国还没有一个能够提供符合标准、完善的安全保障体系为广大游客的安全出行保驾护航，这与我国作为世界第二大经济体的地位极不相称。”远盟康健科技（北京）有限公司执行董事兼总裁邓钜翰坦言。江泰保险经纪股份有限公司副总裁张志安表示，意外事故频频发生、带来重重困扰的事实，使得全行业不得不从战略的角度来考虑设计。

　　突发疾病占比高

　　据张志安介绍，赴台游的三大风险分别为山地风险、突发疾病风险和重复赔偿风险。

　　目前市场上也有一些赴台游保险产品，主要为大陆旅责险、大陆旅意险和台湾旅责险。其中，责任事故中的游客风险可由大陆旅责险和台湾旅责险保障，无责意外事故中的游客风险可由台湾旅责险、大陆旅意险保障。然而无责自身疾病风险中，只有一部分能由大陆旅意险保障，对于突发既往疾病的保障尚为空白。

　　旅责险统保示范项目在台出险数据显示，5年来大陆赴台游客中累计发生自身疾病84起，占比高达64%；猝死14起，占11%；食物中毒13起，占10%；意外伤害11起，占8%。

　　对于目前赴台游客意外伤害、突发疾病日益增多的现状，江泰保险经纪副总裁崔敬分析指出，其主要原因是赴台游客年龄偏大、旅行社的行程安排过紧，使得游客高度疲劳，容易突发疾病。

　　据不完全统计，自赴台游开放以来，大陆居民在台就医未结算的医疗费用累计超过1亿元新台币。一方面，赴台团队游的老年游客较多，由于老年人随身带的钱比较少，因而在突发疾病就地进行治疗时旅行社垫付的医疗费用较多，容易导致“追索难”；另一方面，若赴台个人游的旅客因突发疾病就诊，由于没有旅行社的制约，很可能发生不交费私自离院的现象，导致“欠费重”。此外，因为保险公司在台湾地区无法进行当地服务，医疗费用也无法在当地结算。

　　非意外险或强制

　　与此同时，台湾旅行商业同业公会总会秘书长许高庆表示，台湾地区的主管机关认为该地区采用的保险是不合理的，仅适用于旅游意外风险，因而目前正在修订相关法律，未来将有专门的保险产品来保障非意外风险，大陆赴台游客将来必须先购买这种保险，才能通过签证申请。

　　对于赴台游保险产品需具备的核心要素，崔敬强调，赴台游保险产品首先需要与旅责险保障的风险无缝衔接、损失并案处理；游客投保需成规模形成大数法则，进而打消保险公司对游客逆选择风险的担忧；此外要在台湾当地向游客提供配套服务，并可直接向被欠费的医疗机构结算医疗费用；鉴于赴台游客平均年龄较大，还要求保险产品对投保人员年龄范围足够宽泛。

　　目前，江泰保险经纪主导研发了“大陆居民赴台旅游意外、突发疾病医疗保险项目”，承保公司为中国人寿、平安产险、中华财险和富邦财险。该项目在保障内容方面与旅行社责任保险、旅游意外保险和旅游紧急救援服务互为补充，承保因意外伤害或突发疾病（包括既往疾病突发情况）导致的医疗费用及随之产生的紧急救援服务和意外伤害/伤残保险金、突发疾病身故（含猝死）及全残保险金。

　　对此，中国国际旅行社总社有限公司港澳台区总经理刘英豪直言：“这将使赴台大陆居民获得满足自身特点的专属风险保障，降低由于大陆游客旅游期间遭受意外伤害事故或突发疾病而引发的医疗纠纷、责任纠纷等。

　　赴台游保险产品首先需要与旅责险保障的风险无缝衔接、损失并案处理；游客投保需成规模形成大数法则，进而打消保险公司对游客逆选择风险的担忧；此外要在台湾当地向游客提供配套服务，并可直接向被欠费的医疗机构结算医疗费用；鉴于赴台游客平均年龄较大，还要求保险产品对投保人员年龄范围足够宽泛。