开门红险种预定利率达4%以上

　　中国人寿历年来都对开门红格外重视，今年也不例外。中国人寿温州分公司相关负责人介绍，今年10月底，他们就开始以各种形式备战开门红。11月下旬，该公司的开门红主打产品——“鑫如意”年金保险产品正式发布。

　　据介绍，“鑫如意”今年还是主打理财功能，不过在收益率的卖点上，今年有了新的突破。往年，大部分理财功能的保险产品，预定利率都是2.5%，而这次“鑫如意”的预定利率达到了保监会规定的上限，即4.025%。其次，该险种还具备“返还快”的特点，在保单生效的第一年里，即返还10%的保费给投保人，第二年开始每年返还的金额逐渐增加，一直领取到80周岁。第三，该险种还具备保单借款功能，最高借款金额为保单现金价值的90%。

　　平安人寿为开门红准备的产品名称为“尊御人生(分红型)”，也是主打理财产品，其保障期限为终身，保单生效后的第三年开始便可领取保费的10%。

　　记者还从太平洋寿险、人民人寿等保险公司了解到，最近，这些公司也纷纷新推或改良原来的险种，为真正实现“开门红”做足了文章。

　　降息或将刺激“开门红”业绩

　　理财型险种的预定收益率与存款利率正相关，很多投保人会拿险种的理财收益与银行存款利率或者银行理财产品的收益做比较。不久前，央行宣布降低存款利率，大部分开门红的险种虽然在降息之后才正式发售，不过其产品的设计在降息之前，因此预定利率不受降息的影响。温州市一寿险公司负责人认为，这或许将刺激开门红的业绩。

　　该人士称，降息后，对保险替代性较强的银行理财产品收益将下降，相对而言，保险在收益率上的优势将体现出来。另外，保险的保障功能是任何其他理财产品不具备的，所以保险产品在降息后的优势会更加明显。

　　另有保险人士分析，债券收益率的上升和投资渠道的放开，使寿险行业能够向客户提供更有竞争力收益的产品。比如在银保方面，较多寿险同业侧重于预定利率较高的趸交产品，而在个险渠道，尽管分红型产品的预定利率仍为2.5%，但大部分公司将分红险与万能险产品相结合以增加客户收益。

　　“另一方面，个人税收递延型养老保险试点也有望启动，基本面+政策面的双重利好，对开门红业绩有极大的刺激。”该人士称。