定期寿险是廉价的保险，是可以作为“垫底”用的优质保险，可以用最低的保险费支出取得最大金额的保障，但无储蓄功能与投资收益。

　　定期寿险，包括一些纯保障型的组合保险，在平常不太引人关注。但从功能、费率、适宜人群等角度来看，却有很多值得推荐的地方。

　　费率低保障责任简明易懂

　　在保险市场上，能够提供被保险人身故或高残(含意外或非意外等各类情况)保障的保单，有终身寿险、定期寿险、两全保险和投资型寿险几种类型，其中以定期寿险最便宜。

　　比如同一位30岁的男性，在一家保险公司投保，若购买10万元保额的终身寿险，20年缴费，年保费5520元；若购买保额10万元保额的永利两全保险(每3年返本，保障终身)，20年缴费，每年缴费8470元；而购买定期寿险，保障到60岁，30年缴费，每年保费仅为490元。

　　之所以有这么大的费率差距，最根本的原因就是终身寿险和两全寿险都有储蓄返本的功能，而定期寿险则是用完作废，“过期作废”，没有现金返还。

　　定期寿险就是可以“用最少的钱，解决最担心的事”，而且年期愈短愈便宜，等日后经济能力许可，可以再购买其他类型保单完善，也是一种不错的选择方式。

　　若本身已经购买有终身寿险的主约，觉得保额太低，想提高保障，还可以在主约里附加定期寿险附约，保费又会更便宜。

　　表1：四类典型的寿险保单特性比较

　　险种定期寿险终身寿险两全保险投资连结型寿险

　　优点低保费、高保障定期缴费、终身保障；具有储蓄功能可保本可保生，也可保死，生死两全保障缴费弹性；保额可根据人生阶段和需求调整；有机会回本或增值

　　缺点不能回本，契约结束后现金价值为零费率较高；回本速度慢，提前解约有损失费率较高；提前解约有损失投资有可能亏损，保障程度较低

　　保障高家庭责任重者更适宜

　　由于具有费率低、保障程度高的特性，定期寿险适合的人群主要包括：在短期内从事比较危险的工作且急需保障的人；家庭经济境况较差，子女尚幼，自己又是家庭经济支柱的人；正在偿还贷款或债务的人（特别是“房奴”）；家庭经

　　济条件并不差，但寿险保费预算计划较少者。

　　对这些人群而言，定期寿险是廉价的保险，是可以作为“垫底”用的优质保单，可以用最低的保险费支出取得最大金额的保障，但无储蓄功能与投资收益。

　　纯保障型保险计划综合保障用处多

　　此外，目前市场上也有一些纯保障型的保险计划，其保险利益往往涵盖身故、重大疾病、医疗费用等多种基础保障需求，保障力度强，保障范围广，由于不涉及保费返还，费率也不高。适合处于家庭责任最重时期（已婚、有子女、有贷款等）的人群投保。