意外险成基本

　　近年来，国外旅游越发流行，2013年国内居民出境人数达9800万人次，在境外消费了近1300亿美元，让中国的出境游人数和购买力均跃居世界第一。出境人数的暴增，对于险企境外旅游意外险的促销来说，却是一场挑战。以2013年数据为例，如果假设出境的9800万人次有50%为旅游者，那么他们都购买了100元/份的境外旅游意外险，那么对于保费的贡献就能高达49亿元。

　　虽然多家旅行社大多承诺旅客会赠送旅游意外险，但是出境游的保险需要注意保险的保障责任和保险金额，发生事故的时候要及时报案，其中保险期限更为重要。而对行程报价中是否含旅游意外险主动关心的人并不多。业内人士称，出境游参保公司的保险范围不可小视，在出境游过程中出现意外和国内游注意事项一样，不但要及时报案，还要清楚保险范围。

　　医疗保险必备

　　据了解，出境游，选择目的地不同，对保险的要求也不一样。

　　绝大多数国家对投保并没有要求，而欧洲不少国家在签证时需要提供投保证明。例如，去奥地利、丹麦、芬兰、意大利、卢森堡、比利时、挪威、西班牙和瑞典等国家，想要顺利获得签证通过，提前购买一份保额3万欧元以上（约30万元）的境外医疗保险十分必要。因为在办理这些国家的签证时要需证明有实力承担旅游期间其医疗费用以及遣返费用，若未投保此类保险，则很可能被拒签。

　　一位专家也提醒，对于短期出境旅游，一定要确保保险期涵盖整个出行阶段；在投保的额度上也有学问，并非是保额越高越好。通常建议投保人的保额最好不超过年收入的10倍，比如年收入在5万元，保额可以考虑在50万元左右。

　　紧急救援不可少

　　除了上一份医疗保险外，境外紧急救援服务成为首选。尽管需要紧急救援的事故发生概率很低，不过一旦出现此类意外，救援的费用动辄几十万元。

　　目前大多数境外旅游保险都涵盖境外救援服务。也就是说，保险公司将事后的理赔环节向前延伸，一旦在境外任何地方遭遇险情，游客即可拨打电话至“紧急救援机构”，获得及时、有效、无偿的救助。

　　在此次尼泊尔大地震中，安联集团第一时间排查到一位在珠穆朗玛峰受伤的安联客户。安联全球救援立即启动应急救援服务，联系并安排当地的直升机服务商，做好充足准备随时将伤者转运到安全地带。随后伤者获得官方安排的直升机获救，安联全球救援与顾客保持密切沟通，如客户需要可立即为其安排医疗转运服务。

　　医疗费用垫付救急

　　在发生大的自然灾害、突发安全事件时，救援有两种途径：当地政府或者中国在驻地大使馆；另一种为商业途径，就是保险公司的境外旅游险和紧急救援险。目前，游客赴欧洲大多数国家旅游，都需要购买欧洲签证保险以获得旅游期间的风险保障。然而，目前国内游客的风险保障意识并不强，有统计显示，去年出境旅游者达到4000万人，而购买境外旅行医疗救援险的占比不足5%。

　　对此，在国外一旦发生意外或突发急性病，医疗费用非常高，特别是欧洲地区。如有“医疗费用垫付”这一功能，那么保障范围内的医疗费用将由救援机构承担。否则，需要消费者自行垫付，回国后到投保公司理赔，这一做法可能会面临理赔资料不齐全，再与远方联系等繁琐问题。

　　通常而言，保险公司与救援公司签署协议，联合对出险的投保客户进行施救，把出险客户送到比较近的、有资质的医疗场所，在一定条件之下也可能帮助转院或回到国内救治。这些都是境外旅游险的增值服务，完全由保险公司和救援公司在保单规定的范围之内提供。同时，救援公司也可在保险合同规定金额范围内先期垫付各项医疗费用。