买商业保险最大的意义一是为了重大疾病的保障，癌症发病率依然很高，我看北大医院的一份报告说，现在男性前列腺癌、女性甲状腺癌发病率越来越高。大病的治疗费是巨大的，而且好多好的进口药物是不在社保报销范围内，能报销的医疗商业保险也有自费药物的规定，有风险。所以我后来就买了给付型的商业保险，因为一旦确诊，保险公司就会一次性赔付保额。
二是强制自己一份储蓄，因为平时花钱比较没数。所以就买了一份两全型的保险，保障到75岁，保额40万，到75岁没有生病还能拿回保额＋红利的钱；和一份终身寿险，保额10万。算算每年保费支出在年收入的20%以下，还是可以承受的。理论上寿险保额建议是年收入的十倍，年交保费是年收入的10%～20%。具体多少，那就看自己情况吧。
是否去香港买保险，我建议要考虑几点：
1.保险产品的背后涉及一个国家的福利体系、法律制度、人口状况等因素，在大陆买保险，所有产品是保监会监管，适用的是中国的法律规定，去香港买保险适用的是香港地区的规定。这是政策、法律法规方面的风险。
2.买香港保险花的是港币或美元，如果你没有外币，要承担汇率兑换的风险。而且保险的缴费时期较长，即使选择10年交保费，未来的10年的汇率如何走向，谁又能说得准呢。
3.理赔风险。一旦出险，得去香港的保险公司进行理赔吧。谁去呢？去了到那边都是英文的材料和手续，听起来也是蛮麻烦的吧。这些都是未来埋下了一些不确定的风险隐患。
所以即使香港法律健全、保险条款有优势、费率相对低廉等，还是要谨慎些。
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