资产隔离
国内私人银行客户70%以上都是企业主，其中又以中小企业为主，这些企业普遍存在一个现象是公司治理不健全，财务制度不规范，公司财产和家庭财产没有严格界限，一旦经营不善面临债务偿还危机，不但公司资产罚没，家庭资产也面临灭顶之灾!
婚姻资产保全
人寿保单还可以用来防止家庭资产因婚姻问题导致的流失，人寿保单具有财产转移的功能，保单上也载明的保单利益归属，这样客户用来界定和保护婚姻中的个人资产部分
降低税务负担
《个人所得税法》第四条明确规定保险赔款免征个人所得税。人寿保险金是否列入遗产，取决于是否指定受益人，若受益人为法定，则列为被保险人遗产，若指定受益人，则给付给受益人，不列入遗产范围。且未来一旦开征遗产税，人寿保险金可在遗产继承人继承被保险人遗产前作为税金缴纳给政府，避免继承人陷入因为没有足够现金缴纳遗产税，无法继承遗产的尴尬境地。
终身返还型保险是忠实孝顺的儿子，可用来给自己养老
终身返还型保险可以创造一条与被保险人生命等长的被动现金流，省事、省力、省心，这符合养老储蓄的特点，也是任何其他金融产品都不能实现的保险特有功能，银行储蓄是“缸”，总有取完的一天，而保险储蓄是“井”，取之不尽，用之不竭。
终身返还型保险是陪伴和帮助孩子一生的兄弟，是父母对子女爱的延续
古话说“父母之爱子，则为之计深远”，人的自然生命有限，父母并不能陪伴子女一生，但是终身返还型保险可以承载父母对女子永恒的爱，代替父母去陪伴呵护孩子一生，让孩子一生都能体会到父母对自己的关爱，永远铭记父母恩情。
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