遭遇踩踏什么保险能赔

　　上海外滩的踩踏事故，让本是庆祝新年的狂欢变成了30多人的不归路。事故发生后，上海多家保险公司启动应急预案。

　　浮出水面的一个问题是，发生了意外事故，哪些保险可以赔偿呢？在一些公共活动中，主办方可通过怎样的举措来应对可能的意外？笔者昨日进行了一番了解。

　　意外险、学平险等可赔付此次踩踏事故

　　上海踩踏事故发生后，太平洋保险官方微博回应，太平洋产险上海分公司承保了黄浦区社区综合保险项目中的公众责任险，具体赔付方案正在沟通和准备中。

　　如果发生踩踏事故，除了相关机构购买的社区综合险，个人购买的哪些保险可以赔付这部分损失？新华保险湖南分公司运营管理部核赔室主任柳思思介绍，意外险的定义是外来的、突发的、非本意的、非疾病的风险，此次上海事故是典型的意外事故，因此，意外险、意外医疗等可以赔付这部分风险。此外，由于多人在此次事故中身故，包含身故责任的寿险也可以进行赔付。

　　值得一提的是，此次事故中受伤和身故的学生较多，事故也在学平险赔付范畴内。从以往保险业的赔付来看，校园中涉及踩踏的风险较集中。“中小学一般有集中活动时间，以往就有过学生在集中下楼梯的时候发生踩踏的先例。”柳思思表示。2014年9月，昆明的一所小学发生一起踩踏事故，事故造成学生6人死亡、26人受伤，事后正是由当地保险公司的学平险进行的赔付。

　　购买公众责任险可应对“风险之旅”

　　值得注意的是，演唱会也是踩踏事故风险较高的场合。

　　2012年，王菲在重庆的一场演唱会还没开唱，现场就曾发生意外，舞台后侧的观众看台突然坍塌。演唱会成风险之旅，国外也曾发生过。1992年10月，迈克尔·杰克逊的全球巡演抵达布加勒斯特，全场一共70万余人，此演唱会一共有5000人当场昏倒和情绪失控，其中有6人死亡，4人是刺激过度导致心肌梗塞，在送去医治时已经死亡，还有2人是在人群中不慎跌倒被践踏致死。

　　因此，部分演唱会举办方会购买公众责任险，规避在演唱会过程中由于意外而造成观众受伤所带来的风险。但不论保险如何赔付，生命只有一次。“建议市民不要扎堆。尤其是在人流集中的狭窄的空间中，如旅游区，或跨年、平安夜等时点，建议市民不要拥挤，尽量去空旷的地方避免风险。”柳思思表示。

　　车被水淹什么保险能赔

　　2011年6月78日，武汉遭遇入梅以来第三轮强降雨袭击，武汉城区出现大面积积水，76处地段积水超过50厘米，很多市民在雨中行车如同行船，某些私家车被困地势低洼处，进退两难。

　　车损险不包括涉水险

　　因暴雨导致的车辆损失，在保险理赔上主要涉及到车损险和涉水险。车损险是暴雨后进行理赔的主要险种，按照保险公司的合同约定，保险车辆无论是因雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷（但不包括地震）等自然因素，还是因意外事故造成投保车辆遭受剐蹭或者严重受损，车主都可向保险公司申请赔付。

　　不过，绝大部分保险公司的车损险都有明确的免责条款：“发动机进水后导致的发动机损坏除外。”即发动机进水导致的损失则需要另外购买涉水险才能得到赔偿。

　　保费不高却鲜有人买

　　中国太平洋保险(601601,股吧)公司的赵经理介绍，车主不能简单地认为投保了车损险，一切损失就由保险公司赔付。只有在投保了《车辆损失险》的基础上，再投保其中的附加险涉水险，才能获得相关赔偿。

　　一位保险业内人士指出，在普通的车损险条款中有这样的明确规定：在淹及排气管或进气管的水中启动，或被水淹后未经必要处理而启动车辆，致使发动机损坏的，保险公司不予赔偿。而只有投保了发动机涉水险，此种损失，保险公司才可正常赔偿。因为“涉水险”规定的赔付范围为“车辆在积水路面涉水行驶，或在水中启动造成的损失”。也就是说，车主如果投保了涉水险，那么在被水淹没排气管后重启发动机致使发动机受损的，可以得到赔偿。

　　据赵经理介绍，该公司每年的涉水险保费金额为：车损险保费的5%，再打七折。虽然保费不怎么高，但投保的人还是寥寥无几。

　　“二次打火”损坏免赔

　　涉水险是一种附加财产险，投保的车辆在涉水路段行驶或被水淹没后导致的发动机损坏，适用涉水险的理赔条款。

　　需要注意的是，涉水险并非对所有发动机涉水损坏情况都能进行赔偿。部分保险公司会在涉水险的理赔范围中设置免赔条款：如果被水淹后车主还强行启动发动机，即“二次打火”，而造成了损害，属于操作不当，其损失不在保险公司的赔偿范围之内。

　　另外，保险公司一般对涉水险设有不同标准的绝对免赔额，在这个额度内的损失要由车主自己承担，超过这个额度的损失才由保险公司按规定进行赔偿。也就是说，如果因为涉水行驶造成发动机损坏，车主的损失将不会得到保险公司的全额赔偿。

　　车主购买保险时要仔细阅读合同条款，结合自身情况选用尽可能完善的投保方案，以拓宽损害发生后的维权渠道。对于在水灾中受损的车辆，车主除了做到在第一时间报案、第一时间取证之外，还必须积极采取措施，防止更大损失的发生。