中国人民银行决定，自2015年10月24日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以进一步降低社会融资成本。其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.35%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.5%；其他各档次贷款及存款基准利率、人民银行对金融机构贷款利率相应调整；个人住房公积金贷款利率保持不变。

　　这是央行从2014年11月起不到一年的时间内的第6次降息。调整后，一年期存款基准利率仅有1.5%；意味我们以后去银行存款，利息会减少。比如50万元存银行1年定期，利息就整整少了1250元。

　　钱存银行，利率不保证

　　短期利率走势靠政府，长期利率走势受人口结构影响。海通证券大胆提出：“零利率是长期趋势”。央行降息，银行理财产品收益率将处于下降通道，在股市走低的情况下，部分银行甚至提前终止了理财产品。前段时间，很多客户收到短信，自己在银行的理财产品账户被清算，但是却发现，自己得到的收益远远达不到之前银行承诺的，但是他们只能自己承担损失。

　　一年期的利率已经降到了1.5%。很多人将自己的钱存在银行里，已经抵挡不住通胀的风险。各家银行的具体利率不等，但是都很低，有些活期存款利率，低于1%。

　　费改产品，定价利率最高的产品值得选购

　　对于央行的降息，理财松鼠认为，央行降息，银行理财产品收益率将处于下降通道，这对保险业是一大利好。以目前最高定价利率4.025%研发的保险产品，相对于银行一年期定期存款1.5%利率的水平，已经非常有吸引力了。另外，今年上半年保险资金投资收益率创新高，也使得险企底气十足。

　　银行能做到的，保险也能做到

　　很多人对储蓄、对银行有着神一样的崇拜，但是其实，随着保险业的发展越来越快，保险产品也越来越进步。现在，银行能做到的，保险都能做到，但是保险能做到的，银行却都做不到。银行承担的，无需是存款和贷款两大功能。而这两大功能，现在保险是都能实现的，而且还能做得更好。

　　保单贷款

　　利用保单价值的90%来贷款，保单价值不受影响，而且贷款的手续简单。并且时间很短，这是银行不可能做到的。保单贷款很大一个好处是在不退保的情况下获得一笔现金流，而且在贷款期间内保单的所有保障功能、返还、分红等功能都不会受到影响。

　　保险能做到的，银行却做不到

　　保险能实现银行实现不了的保障，事实上，保险是以明确的小投资，来弥补不明确的大损失，保险金在遭遇病死残医的重大变故时，可以立即发挥周转金、急难救助金等活钱的功能，许多实际案例也发现很多家庭如果没有这笔理赔收入，可能就要靠社会救济或公益捐助才能挺过难关。因此，保险支出应该列为家庭最重要最优先的一笔投资，千万不能轻视。