做企业的张先生最近手头吃紧，急需一笔现金周转，但银行贷款收紧，审批时间也长，远水解不了近渴。着急之际，张先生想起自己手里曾经买了几张大额保单，便立即去了保险公司，通过保单贷款的方式很快就拿到了一笔现金。跟张先生一样，今年信贷紧张的大背景下，通过保单贷款实现快速融资的企业主越来越多。

　　最新公布的A股三大上市保险公司：中国人寿、中国平安、中国太保的三季报发现，今年1～9月，三大保险巨头保单质押贷款合计金额高达480.72亿元，较去年底猛增了133.57亿元，增幅高达38.47%。

　　三险企保单质押贷款骤增

　　三家险企中保单质押贷款一项增长幅度最大的是中国太保达57.8%，中国平安的涨幅也达到了54.6%，而中国人寿涨幅最小，但也达到了31.0%。

　　具体而言，中国人寿三季报显示，该公司今年前三季度的保单质押贷款金额为314亿，而去年12月31日的保单质押贷款金额却只有239.77亿，增长了31.0%。该公司认为是保户质押贷款的需求增加。

　　中国平安三季报显示，该公司今年前三季度的保单质押贷款金额为130.31亿，而去年年底的保单质押贷款金额却只有84.31亿，增长了54.6%。

　　中国太保前三季度的保单质押贷款金额为36.41亿，而该公司去年年底的保单贷款金额为23.07亿，增幅57.8%。

　　保单贷款解决短期资金需求

　　保单贷款是投保人把所持有的保单直接抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种融资方式。申请单贷款的产品主要是具有储蓄功能的养老保险、分红型保险及年金保险等人寿保险合同，只要投保人的人寿保险单具有一定的现金价值就可以作为质押物，质押给保险公司而获得贷款。

　　据了解，各家保险公司都会规定保单贷款的时间，多数公司允许保单贷款的最长时间为半年，贷款的额度为保单现金价值的80%，如果客户在保单贷款期间发生保险事故，保险公司还是会按照保险合同进行理赔，只是在最后理赔金额上会扣减客户的贷款额。

　　通常来讲，办理保单贷款的手续简便。对于投保人而言，不需要保证人和收入证明，只需带齐保单、身份证等证明，到保险公司办理即可。”合众人寿客服中心相关人士说。

　　相比其他贷款方式，保单质押贷款的好处在于“快”。客户一般3～5个工作日即可获得贷款。

　　保单贷款利率各不相同

　　中国人寿官网9月30日发布的公告称，“自2011年10月1日起，该公司保单借款年利率调整为6.56%”。

　　据其介绍平安人寿的保单贷款利率根据不同的产品利率不同，目前销售的保险产品大多在5.25%左右，但客服人员还举例称，如最高的一款保险产品养老金保险产品的贷款年利率为9.0%，平安长寿也有7.5%，但该人士称，这二款产品已经停售很久了。太平洋人寿的客服人员称，目前会根据产品的不同而有不同的贷款利率。

　　新华人寿客服人员称，具体的贷款利率具体情况分析，目前在截至7月30日的保单贷款利率为6.9%。泰康人寿(微博)的客服人员称，保单贷款利率暂时为6.71%。合众人寿的客服人员称，暂时保单贷款利率为5.85%，太平人寿的保单贷款利率暂时为6.4%，人保寿险为5.95%。