1、吃了上顿没下顿的人

保险就是昨天，今天，明天。回顾昨日辛苦创业，今天好日子来之不易，不想明天生活因风险被改变，这时就需要保险保驾护航，如果今天的生活都过不下去，那就不要保险了！

2、不负责任的人

意外风险随时可能让支柱变负担！如果可以不想那么多，是对自己不负责，也是对家人不负责了，当然不会需要保险了！

3、不理解保险的人

不懂保险是怎么回事，又不去了解的人，也不需要了！比不懂还糟糕的是自以为懂，认为不买保险很精明。买与不买都是一种选择，可是当风险来临时，没有买保险的人从第四类升级为第三类，想买也买不了，马上就会因为医药费，对家人负不了责，升级为第二类。接下来因为高额医药费，导致生活压力，又升级到第一类，吃了上顿不知道下顿！

房子限购，车子限购，大家一定不陌生。保险居然也限购，你造吗？

1、已患重疾的人买不了；

2、超年龄买不了；

3、身体指标超标的要加费买；

4、孕妇7个月以后至婴儿出生1个月内不能买；

5、全职太太有额度限制，不是有钱就可以像买奢侈品那样，想买多少买多少。

癫痫、智力发育不全、精神科疾病、重度残疾、慢性酒精中毒、严重肝病、严重糖尿病、脑血管病、大三阳、高血压 II 级、中重度心脏病、接受器官移植、尿毒症、肾切除 3 年以上（外伤性切除不在范围内）、脑中风、罹患恶性肿瘤、吸毒性病艾滋病患者、家族病史有遗传或有可能遗传的疾病等；从事第五类职业（多指从事风险性的运动或工作的人员，如滑雪、拳击、柔道者；现役军人、民航飞行员、治安人员、消防人员等，通过个别特殊渠道购买保险者除外）及以上职业者、正在服刑者。

从2014年10月开始，为了方便患者，许多医院与商业保险公司联合建立了“商业健康险直付系统”，和社保病人一样，只要凭参保凭证，病人住院时就不需要垫付费用，保险公司通过连接的网络及时了解病人的治疗情况及发生的费用，从而在患者出院时马上能够进行理赔。

保险公司和医院就连网带来的另一大便利，就是能及时的知道普通人的身体情况。排在前10位的加费原因分别是乙肝、体重过重、血脂高、肝功能异常、血压高、血尿、血糖高、肾结石、乳腺肿瘤、胃病（胃炎、胃溃疡），其中乙肝、体重过重、血脂高、肝功能异常前4位占到80%以上的比例，乙肝一项超过30%。

保险公司和医院联网之后，很多原本细微的疾病，都很有可能导致客户被拒保或者保费上涨。因此，理财规划师们纷纷建议，在联网未全面展开之前，为自己和家人买一份保险。

买保险要趁早！年轻和健康是你投保的最大资本！请别失去你投保的资格！

别去观望保险，在你考虑信任不信任的时候，他也在综合评估你够不够资格投保，在你慢慢怀疑和肯定的过程中，你的年龄和时间也在不断慢慢的流逝，到了有一天，你想通了，投保吧，但是，这个时候的你，是否还是依然健康且可以以极其低廉的保费去获得对应的优势呢？

今天说说人生的终极风险，我们要防范的两种终极风险是：重大疾病与意外。意外保险简单而便宜，以至于我们可以很容易在线上买到。一年花一两百其实就搞定了。结论藏得有点深，耐心看完收获多多哦！

◆ 在麦当劳被要电话而..，这种就算意外。

◆ 意外险不是谁都能买，不是谁买都便宜。

◆ 意外险有三赔：残or死、看病、住院。

◆ 最容易发生的意外总是在：路上。

◆ 最希望意外解决的问题：出事了解决看病钱。

　　预料不到的就是意外，比如不小心坐上了马航，比如砍人的火车站，比如在麦当劳被要电话，这种意外的共同点是低概率、高损失，所以意外险很重要，必须买，原因有二：一旦遇到了，危害特别大（死或者想死死不了有木有）；二是，保费很便宜(只限普通人民群众），目前，直接在网上买意外险已很方便，权且可算作另一点好处。

　　但意外险不是什么人买都便宜的，甚至有些特殊职业根本买不了，按照保险公司不会做赔本买卖的原则，他们将被保险人的职业危险程度分出了七个等级（见下表，注：网络数据非官方统一标准，各保险公司会有不同）。第一类保费最低，之后的依次增加，前三类基本都保，四、五类勉强也能找到产品，六、七类就对不起了，恕不接待！

七类职业买意外保险区别对待：

◆ 第一类：国家机关、党群组织、企业事业单位负责人

◆ 第二类：专业技术人员，比如：IT、金融等

◆ 第三类：办事人员和有关人员，比如：警察、邮递员等

◆ 第四类：商业、服务业人员，比如：推销员、服务员等

◆ 第五类：农、林、牧、渔、水利业生产人员

◆ 第六类：生产、运输设备操作人员及有关人员，如矿井人员

◆ 第七类：军人

第一类职业买意外险最便宜，逐层递增。

　　最传统的是找代理人买，优点是面对面服务，小白随便问，能按需定制，但是需要出一定的佣金；

　　第二种是买电子保单，可以官网直接购买，优点是可以按需下单（有的可选保额，有的可选年龄），没有佣金，价格实惠；

　　第三种是买卡单，相当于团购意外险，保额和险种都是打包定制好的，价格最便宜。

　　但有一点需要特别说明：三种渠道买的意外险在受益人上是有区别的，卡单和电子保单都是法定受益人，意思是一旦出险，保额父母、老婆、孩子一起分，只有找代理人买的保单才可以指定受益人和受益比例，不想死后留下一堆麻烦的需谨慎。

三件事：

　　1、人身意外伤害，就是死了赔、伤残按照等级赔；

　　2、意外伤害医疗，就是因意外伤害产生的医疗费用，按照不可获益原则，实报实销；

　　3、意外住院补贴，相当于误工费，每天固定多少钱。

　　由于大家的需求都不同，人性化的保险公司就做了两手准备：一个是把意外险打个包，上面说的三件事都管，这就是综合意外险。

　　第二就是按需拆分，你最担心交通意外，就给你提供交通意外险，你担心人身意外，就给你提供人身意外险。

　　保险总是保额越高，保费越贵，当然，意外险也一样。需要注意的是，一般在网上买的意外险保额是可以选择的，一般会有5万、10万、20万、50万几个选项，但如果上限也满足不了你的需求，同一产品不可以叠加购买，就是说你想买100万保额的人身意外险，但是某公司官网上的人身意外险保额最高才50万，差的50万是不能再买一份的，而只能通过找代理人购买。

　　关于保额的问题，还有一点需要提醒大家，制定家庭保险规划的时候要注意，如果在身故的时候，同时有寿险和意外险，这两者是不冲突的，都会赔付。医疗赔偿就不是了，要考虑有没有社保、有没有其他保险，一起赔。

　　在肯打鸡，有的时候单买你爱吃的比买豪华套餐更划算，为什么？因为套餐总是有你不想吃的，而你要为它们埋单。

　　所以终极秘诀就是：捡最重要的买！

　　第一，最容易发生意外的地方其实是在路上。

　　一定要有交通意外。坐车开车做飞机，便宜而有效，旺财自己就花100块买了一份交通意外保险，坐飞机出事赔500万。

　　第二，最有用的赔付，意外医疗。

　　骨折去医院打钉子花一万，让意外保险直接报销了。一般没有单卖意外医疗的保险，所以不妨选一个套餐，一年交150或200元，死了赔十万，意外去医院治疗可以报销一两万。那啥，没有余钱，意外住院补贴（护理津贴、误工津贴）等等可以舍弃。