随着现在人们生活水平的提高，物价的不断上涨。很多小青年想买房买车但无奈资金不到位，因此只能先结婚后攒钱。那么对于这种三无家庭该如何理财最为实际呢？

　　小胡月薪3700元，丈夫月薪6000元，每月日常花销2000元，夫妻二人在一线城市生活，无孩无房无车。现有银行存款6万元，希望将一部分钱存定期，一部分钱买国债，一部分钱买基金，但不知道该设怎样的比例。

　　【理财建议】

　　可以将相当于3-6个月支出的金额作为紧急备用金，即半年期定期存款1万元；剩下的5万元存款建议改为债券型基金3万元以及三或五年期国债2万元作为中长线低风险资产配置。因每月都有稳定的月收入，可以将这部分资金以基金定投的方式进行投资，品种选择为货币基金、混合型基金以及股票型基金，比例为3:4:3。定投货币基金主要是作为定期存款和国债的补充，因为目前货币基金风险较低、收益也比较稳定，变现容易同时不用承担定期存款提前支取带来的收益损失；而定投混合型或者股票型基金可以平均投资成本、降低选时的风险，同时还能在震荡的市场条件下带来不错的收益。

　　此外，因为夫妇二人都比较年轻，建议他们可互以配偶为受益人购买20—30年期的定期寿险；子女出生后可以子女作为受益人购买20年期左右的定期寿险，从而使整个投资组合更加合理和有保障。

　　保险专家：年轻人如何买制定科学的保险理财规划？

　　如果您只拥有社保的话，那么建议您购买补充医疗保险、意外、大病保障，选择一款带理财功能的主险，用于以后的养老也是不错的。在有安心保障的同时，还能强制储蓄，不乱花钱。投资理财获得收益的前提是，身体健康。所以有保障才能有收益。

　　保费的支出是跟家庭年收入相挂勾，应是年收入的10-15%比较合理，险种的选种也尤为重要，应首先完善意外医疗、住院医疗其次是重大疾病、意外伤残、身故保障最后是教育金的储备、养老金的储备。

　　每个险种都很好，但是每个家庭的情况却不一样，需求也不同，所以根据自己的情况设计最适合自己的方案才是最好的。

　　保险的确是理财的一种手段，但是它的理财功效体现的是一种博弈，和长远规划。比如您还年轻，正是年富力强，淘宝挖金的好时候。可是，在退休之前，假如发生大病，您不仅不能挣钱，还要花费自己的储蓄。如果是高额的医疗费用，会让家庭陷入两难。同样发生不可预测的意外事故也会对自己和家人造成精神和经济方面的双重打击。

　　那么如果您选择保险手段，每年支付一笔小额费用，保证在有收入的年龄段一旦遭遇风险，可以有一笔可观的经济补偿，减轻家庭负担，即所谓“小钱换大钱”。这就是保险的真谛和本质。

　　当然，还有不少人都是平安健康的迎来退休，那么根据不同保险产品的特点，您可能会获得一笔费用，也可能因为保险产品终身保障而不返还费用。