近年来，众多消费者在选择保险的过程中，往往对投资型险种情有独钟，常常选择的是“高收益，高回报”的险种，而有时却忽视了保险最原始的保障功能。意外险和健康险等最具有保障意义的险种，在很多消费者的心中没有得到应有的重视。

　　众所周知，人生三大风险：意外、疾病和养老，最难预知和控制的就是意外和疾病。当这些风险来临时，真正能体现“保险保障”作用、帮助投保人或受益人渡过经济难关的恰恰是健康型保险、寿险和意外险。

　　专业人士曾指出：“科学的保险规划，应该先从意外、健康险做起，有了这些最基本的保障，再去考虑其他的险种，也就是说如果没有任何的商业保险，买保险一般应按以下顺序购买：意外险(寿险)、健康险(含重大疾病、医疗险)、教育险、养老险。”

　　例如，一个年轻人在买房之前或买房后应当配置一份寿险和高额意外保障险，因为年轻人在买房之前过的是自由自在的生活，但在买房后压力骤显，20年的房贷，意味着这20年的工作不能中断，一旦由于意外、疾病中断工作中断了收入，生活压力将会更大。而谁也不能保证在20年期间不生病、不出任何意外。如果出现大的人身意外，比如身故或残疾，收入将永远中断，那时如果没有其他的办法还贷，房子要被收回。所以，一般来说，一个年轻人有多少房贷，在还贷期间内就要有多少寿险或意外险，比如房贷是100万元，那么就至少需要100万元的寿险或高额意外险，以此来防范还贷期间的人身风险。

　　中国人寿作为国家副部级央企，为进一步发挥保险的保障作用，扩大保险受益人群，2015年金秋，中国人寿保险股份有限公司北京市分[微博]公司将再次投放一款高性价比惠民产品——《国寿如意随行两全保险组合计划》，该保险组合可以提供高额意外保障，轻松让消费者享受上百万的意外身价保障，简单来说，自驾保车和客运交通保障高达基本保额的15倍，航空意外更是高达25倍，不仅如此，它还是首款可保疾病身故和高残的意外险，保障长达30年。最重要的它颠覆了以往大部分意外险纯消费性的特点，增加了满期给付保险金功能，生存至保险期间届满，将返回主险合同所交保费的125%。

　　举例来说，30岁男士购买了如意随行两全保险组合计划，年交保费2554元，十年交费，可以获得自驾车、客运交通意外150万元身价保障，航空意外250万元身价保障，保险期间如因意外伤害导致住院，更有每日住院津贴补助，保障时间长达30年，共计投入保费25540元，30年后平平安安，届时国寿将给付投保人满期金共计29875元，大于前期所有投入的保费。

　　“不仅能够为市民提供全面的风险保障，还人性化地设计了各类交通意外的多倍赔付功能，能够很好地满足市民的出行保障需求。”有关专家表示，这正是“如意随行”这种长期保险产品更适合市民选择，同时也更受欢迎的原因所在。