其实，每个家庭需要多少寿险，仅需要以下4个步骤。
确定短期需求
短期需求包括6个月内你要承担的支出义务和假如在近6个月内死亡所产生的费用。比如需还贷款，包括车贷、大件商品贷款等；当月的信贷，包括信用卡消费等；抵押贷款，包括第一和第二抵押贷款、房屋净值贷款等。与死亡相关且必须在短期内支付的费用如丧葬费、最终医疗费用、地产结算费用及遗嘱认证、房产税、慈善遗赠，还有就是留给亲人的应急基金，足以让他们渡过难关，在任何突如其来的情况下可以周转资金。此项大概需要3～6个月的生活费。
确定长期需求
除了覆盖幸存者的短期需求，还需要用月收入来维持其现有的生活水平，满足包括退休储蓄和子女
教育金在内的财务目标。这些未来的开支将贴现为现值，需要今天每月投资一定金额为未来提供足够的收入来源，实现长期目标。
计算你的可用资源总额
到这一步，你就应该很清楚地知晓万一自己遭遇不测，亲人所需要的资金总数。有能力的话，年轻时就已经开始存下钱来支付这些费用。其他资源就是社会保障，如退休金、年金、退休账户资金，雇主提供的寿险和
社会保险。这里需要注意，政府社会保障计划的受益对象是17岁以下少年，和那些丧失劳动能力只能依靠救济的弱势群体和家属。
提供资金来支付资金缺口
多数情况下，需求总会大于所拥有的资源，这就会产生缺口。这就是寿险的用武之地。没有它，你的亲人将面临两种选择，要么创造额外收入，返回社会重新寻找生计的现象很常见，或煎熬地度过一个生活质量逐步下降的辛酸经历。寿险是唯一可以堵上这个缺口的磐石，它是一种众多遭遇相似的人共担风险的一种途径。
你付出了比较小的成本给保险公司，换来它们对你生命的保障，确切的说是亲人幸福的保障，因死亡而造成的资金需要，能在保险这个资源共享平台上得到缓解。保险就是这样，当您和您的家人觉得需要的时候，会又高兴又后悔，高兴买了，后悔买少了。一个好的家庭保险计划可以保证在不幸、意外发生时，家庭生活不受太大影响，这就是寿险的家庭保障功能。
