有一些相对低收入的人认为，买保险是有钱人的事情，与自己无关。但事实恰相反，低收入家庭更需要保险的保障，一旦遇上意外事件，更容易陷入困境。因此低收入家庭在理财时更需要考虑保险的问题。对于收入较低的家庭来说，可能更需要保险在发生意外时的雪中送炭。可是现实情况却往往不能“雪中送炭”，对于一些低收入家庭而言，本身收入只能勉强生活，哪还有钱购买保险呢？购买保险并不是越贵越好，只有选对适合自己的，才是最好的“雪中送炭”。

一、提早进行寿险规划

对于低收入家庭而言，不妨多关注低保费高保额的险种。虽然我们都知道终身寿险的时间长，可谓最上选，但是保费也比较高昂，对低收入家庭来说负担不起。

低收入家庭可多关注意外险、定期寿险、定期重大疾病保险，这样也就拥有了基本保障。

二、注重消费型健康险

俗话说的好，有啥别有病，没啥别没钱。对于低收入家庭来说，最担心的莫过于生病住院。

昂贵的医药费远远超出了低收入家庭的承受能力。因此选择健康保险可以让低收入家庭保险规划更加完善。

在选择投保对象的时候，可以根据家庭情况来选择。低收入家庭最大的医疗负担往往来自于老人和孩子。

而双方老人一般很少有社保，一旦罹患重大疾病需要住院，无疑于让家庭雪上加霜。

三、注重意外险

做好了养老、疾病的规划，低收入家庭保险还可以考虑意外保险。尤其是一家之主，肩负一家人的重任，最担心的就是遭遇意外不测，等于整个家庭的顶梁柱坍塌。

而一份一年期的意外险保费也不高。特别是常年需要奔波或者从事较为危险行业的，更是应该注意人身意外险的补充。

四、投保次序安排也有讲究

低收入家庭在投保主次方面的安排，也应当以意外险、重大疾病保险为主，以养老保险为次。在有余力的条件下，再考虑购买投资型保险。

另外，低收入家庭还应注意，在经济能力或家庭预算富余的情况下，按照需求上的“轻重缓急”来安排自己和家人保险，也是非常重要的。一般家庭最应买保险的是一家之主，即家里的经济支柱，而不是未成年的孩子。

买到合适自己实际情况的保险，才能切实保障未来的生活，在突遭意外的时候能有“雪中送炭”。无论家庭收入的高低，都有适合自己的保险。

我让你买保险、不是要抢你的钱、你的钱还是你的钱、我不想有一天你感激我、因为不想让你用上保险、但是、也不想让你怨我、为什么当初、不催着我？逼着我买？我只能说、我讲明白了、利弊自己衡量！没有人能从你兜里把钱抢走、保险、只是把你的钱换了一个地方存！真有问题了、你存的这5000换20万！