尔纽约人寿的客户张先生为公司财务经理，年龄30岁，年收入10万元。2年前未婚的他，已经为自己购买了身故保障、重大疾病保障，以及意外医疗保障，年缴保费5000元。现在他拥有一个幸福的三口之家，太太28岁，中学教师，年收入5万元；儿子出生刚满30天。

　　通过海尔纽约人寿保单周年检视，寿险顾问发现张先生在保险投资方面有了新的需求：

　　结婚生子，家庭责任增加，深感目前的保障不足；

　　希望可以在孩子上大学的时候领取5万元作为大学费用支出；

　　同时也希望可以在退休时每个月都能领取2500元的养老金；

　　目前还可增加保费预算为：每年1万元。

　　于是海尔纽约人寿的寿险顾问推荐其够买财溢人生终身寿险（万能型）产品，并作出如下投保方案：

　　年缴保费1万元，以缴费30年为例，保单的主要利益：

　　1、身故及全残保障：

　　30－55岁，由于家庭责任增加，在原保障的基础上增加10万元身故保额至孩子大学毕业；

　　56岁后，孩子大学毕业工作，已经有一定的经济能力，家庭经济压力降低，其他保障不变，保额降至最低；

　　身故、全残保障为身故保额与当时账户累积价值的和。

　　2、账户价值领取：（按中档投资回报率计算）

　　48岁后，由于孩子大学费用支出，一次性领取5万元用于学费等开支；

　　客户可从61岁开始，每月领取退休金2500元，直至账户价值结束（80岁）。

　　总体看来，由于张先生事先已经做好了基本身故保障和医疗保障，因此该份万能寿险计划能够较充分地满足张先生在保障和养老方面的要求。

　　备注：

　　详细内容（包括费用的计算等），以海尔纽约人寿财溢人生保险合同及建议书为准。

　　海尔纽约人寿保险有限公司是由海尔集团和美国纽约人寿共同设立的一家合资寿险公司，于2002年11月正式成立，注册资本现为人民币3亿元，总部设在上海，目前已在成都、青岛、烟台和德阳等地设立了分支机构。以“学院派”代理人著称的海尔纽约人寿凭借自身强大的专业能力始终致力于不断为社会大众提供符合不同市场需求的保险产品和服务。2005年公司入选由世界经理人周刊与世界金融实验室联合评选出的2005年“中国10大最受赞赏的保险公司”，并名列合资保险公司第1位。