计划执行：

　　1。女儿教育金准备和部分退休金准备可以通过商业保险完成，因其风险较低且未来收入稳定。

　　对于女儿教育金准备，Melissa可以选择专门的教育金保险或者在缴费一定期限后即可以领取的年金保险。这两类保险各有不同。专门的教育金保险更为注重为子女在大学期间（18至22岁）或成年（22岁之后）提供学费和（或）创业金的补充。而部分年金保险的年金领取条款较为灵活，可以为子女教育的整个过程提供保障和现金流。Melissa可以根据自身的具体规划和偏好，选择适当的险种。

　　对于退休金的准备，Melissa可以选择年金加终身寿险的组合。现在市场上面的年金保险品种繁多，Melissa可以根据自己希望领取年金的期限，领取的金额，领取的方式和偏好的红利累积形式，选择最适合的年金保险。而之所以在年金保险之外增加一个终身寿险，原因在于部分终身寿险不仅确保家庭成员不再能常伴左右时，依然能为家人提供无忧的生活；也可以根据需求，在一定的时点转换成为年金的补充，提供更为充裕的退休金，保障Melissa夫妇退休后的生活品质。

　　鉴于Melissa夫妇二人每年工资收入在75万，除去日常开支33。6万，每年节余41。4万，因此建议每年用于保险的支出不要超过每年节余的50%，也就是20万，保证生活质量不受影响。

　　2。鉴于Melissa的风险承受能力中等偏高，可以调整现有的资产组合，通过更为均衡稳健的投资进行教育费用和退休资金的积累。

　　由于Melissa目前70%以上的家庭资产都投资于股票，风险过高，并不适合她中等偏高的风险承受能力，因此可以适当减少现有股票投资在整个家庭资产组合中的比例，降低投资风险。

　　除了通过商业保险进行教育费用的准备，Melissa可以考虑通过银行购买保本型或部分保本型结构性理财产品，在提高资产组合安全性的同时，获得资产增值的机会。这类产品在市场下跌时可以保证本金或部分本金的安全，在市场上涨的过程获得较为理想的收益。

　　投资规划更应注重分散风险，Melissa夫妇在资金允许的情况下，可适当通过投资于海外市场的理财产品，分散集中于A股的投资风险，分享全球市场的收益。但由于现在投资于海外市场的理财产品多为非保本类投资产品，Melissa应当选择与其风险偏好相匹配的产品。