投“爱情险”有条款限制

　　所谓“爱情险”，即爱情保险，就是一份夫妻捆绑保险计划，实质上就是养老与保障兼顾的终身保险险种。

　　今年西方情人节，小陈别出心裁，想效仿《非诚勿扰2》中的秦奋给女友送上一份“爱情险”。去保险公司投保时，却被告知投保“爱情险”是有条件的，即必须是领了证的夫妻。据保险工作人员介绍，由于未婚恋人之间没有“可保利益”关系，难以共同购买终身寿险，所以通常拿“爱情险”当情人节礼物的多是已婚人士。

　　笔者了解到，按照我国目前的相关规定，为了防范道德风险，只有配偶、父母和子女等可以被指定为寿险受益人。通常，在投保人投保时，保险公司对所填受益人并不进行严格的审核。然而，保险公司在理赔时的审核却是非常地严格，即双方必须是领证后的夫妻才能在一方出现身故时得到理赔金，否则，那笔理赔金就会转给投保人的法定继承人。

　　因此，未婚人士送给对方“爱情险”时要多注意了，如果投保人与受保人在投保人身故前结婚，那么，受保人才能获得理赔金。

　　“爱情保险”不保爱情

　　据了解，中国人寿在90年代推出过“金婚纪念保险”，夫妻双方只需掏100元就可以购买一份“爱情险”，如果两人一直不离婚，“恩爱金”会随忠诚度直线上升，婚姻越持久，保单价值就越高。但随着离婚率上升以及“爱情险”针对性不强，相比其它保险只是多了个噱头而无实质意义，因此，此险种早已退出了市场。

　　笔者也致电了多家人寿保险公司了解“爱情险”，发现这类保险基本因销量太低，早就已经停止出售了。

　　随着市民对婚姻理性认识的增强，很多市民表示，“买爱情保险只能表示对婚姻另一方的承诺，而真正的爱情并不能靠一纸商业契约来维护。”

　　“爱情保险”在国外已经有多年历史，国外的“爱情保险”与爱情婚姻关联紧密，类似于信用保证保险。当义务人不履约而使权利人遭受损失时，由保险公司提供经济补偿，也就是说，外国的“爱情保险”更多是赔偿离婚带来的经济损失，而不是给一定时期内不离婚的夫妇提供礼金。因此，与中国把夫妻联合寿险包装成“爱情险”不同，国外很多保险公司推出的“爱情险”更具保障爱情的意义。

　　英国：幸福甜美的爱情长久保险

　　英国有一家专保已婚夫妇的保险机构——爱情保险公司。凡是已结婚的夫妇，都可以到该公司投保爱情长久保险。手续是填写两张保险表格，每月交纳５英镑保险费，就可以享受该公司的爱情保险了。自保险合同正式生效之日起，被保险夫妇如果和睦相处满２５年，便可以到该公司领取５０００英镑的爱情保险金奖励。在保险期内，夫妇中如果有一人不幸病故，存活者则可领到１０００英镑的保险抚恤金。如果因病或者其他原因导致伤残者，保险公司将根据伤残程度不同，给予５００至１０００英镑的保险补偿金。被保险夫妇如果不和，经调解无效并确认感情破裂而离婚，则被遗弃的一方可以获得３０００英镑的保险赔偿金。

　　韩国：婚前婚后分开保

　　韩国的爱情保险约有２０年的历史。开始是婚介和婚庆公司与保险公司共同开发出售的保单，包括婚前爱情保险，以恋爱者是否最终成婚为给付条件，若双方最终成婚，保险公司将给付一定额度的保险金，否则没有保险金的支付。再者是婚后爱情保险，以婚姻存续为给付保险金的条件，若婚姻存续到一定年限，或者是终生，则保险公司在重要的结婚纪念日支付保险金，婚姻中断即止。

　　瑞典：25年是道“坎儿”

　　瑞典一家保险公司在１９８５年开发了婚姻保险。参加保险的已婚男女按年缴纳一定数额的投保金，到结婚２５周年的纪念日时，保险公司将一次性地赠予投保夫妇一笔可观的保险金。期间夫妻双方如有一人故去，另一方亦可领到一定数额的抚恤保险金。这一险种在当今较高离婚率的西方社会中，颇受恩爱夫妻的青睐。