男，34，已婚无子女，无社保，无房，月入4000，我男，34，已婚无子女（明年要孩子），无社保，无房，月入3500，无债存款3万，养一老人，平安鑫盛终身寿险（分红型）鑫盛终身20年1000003130附加鑫盛重疾终身20年90000882附加定期寿险20年100000310附加意外伤害100000140健享人生住院医疗A2份390附加住院日额5份130附加意外伤害医疗A1000078附加豁免重疾28.72总计5088.72

　　专家分析：

　　主要是想要重疾跟意外的保障，我建议你了解平安的智赢人生万能。保障高，交费灵活。在资金周转不灵时可以缓交保费保障不变！这样对明年准备要宝宝的你们压力不会太大！

　　根据你提供的保险计划，保障已经很全面，建议你重疾的保额和身故的保额设定为同一个数值。

　　另外，请问你定期寿险的保障期限是多少年呢？

　　按照你提供的资料，建议你可以考虑平安的智盈人生寿险，附加重疾，意外伤害，意外医疗，住院医疗和定期寿险，可以实现保费比5088元要低，保额比现在的10万要高的保障。

　　建议先完善健康医疗保障：重疾+意外+住院报销三者的组合，解决了健康风险的担忧。而且您打算明年要小孩，有小孩后，开支会大很多的，所以暂时不建议分红型的复合型产品，毕竟产品的功能越多，它单项的保障会相对的减少，建议先选择传统型的保障，把有限的保费投入到最大化的保障中。

　　这是一个保障终身的医疗组合，设计的很全面，非常适合你，因为你连最基本的社保都没有，要知道意外和疾病我们无法预知，人生难免有一个必然和两个偶然，今年你34岁，明年就一定是35岁，风险在一天天的加大，而这份设计基本把所需的七大医疗账户都建立起来了，这么好的保障，确是值得你拥有，建议以后把社保也补上那就更完善了。

　　鑫盛是一款传统的分红型保障型产品，产品简单易懂，责任和义务明了，例如保什么？保多少？交多久？如何领取等保险责任和利益都明白易懂。至于合适不合适，跟自己的实际经济收支有关系。现有计划，保额偏低，只有区区10万，对现在的物价来说杯水车薪，尤其是生命保障，建议在附加一个定期寿险，例如幸福A，保障到60岁，保额增加20-30万都可以。

　　万能险有缓交保费而保障不变的功能，比较适合年轻人收入不太稳定，压力比较大的特点。这是传统分红险不能比拟的。

　　你的意外伤害保额10万，重疾只有9万，实在是太少了，而且按照这样的保费预算不建议考虑传统的分红险，传统的分红险交费期要20年，时间太长，而且保额也拿得不高，按照现在的物价上涨和昂贵的医疗费用，保额根本就不够，建议可以考虑平安的智赢人生万能险，它交费灵活、保额可自选，可满足不同年龄阶段的不同需求，可附加意外、重疾和医疗，一张保单多种功能，有病可治病、没病可养老；

　　案例参考：

　　晒晒我家的保险是怎么买的（一）

　　每月500元能解决20万的应急钱（含意外、重疾、医疗和住院）

　　平安智赢人生+世纪幸福卡（产品组合让保障更加全面）