本期产品点评我们以泰康卓越财富终身寿险(万能型)为例，张女士今年30岁，连续20年内每年缴保费15000元，基本保额是30万元。如果张女士身故，她的受益人将得到30万元身故赔偿金与个人账户累计金额的和。当然，和其它万能寿险产品一样，每年，在张女士所交的保费中扣除保险公司的初始费用、保单管理费以及用于保障的危险保费之后，剩余的资金将记入她的帐户进行投资。

　　[产品特点]

　　由于万能寿险灵活多变，实际上各保险公司的万能寿险产品基本上相似，仅仅是在保险公司所收取的费用和保证收益方面有细微的差别。消费者不通过仔细比较是无法发现其差别的。我们主要将该产品与上期所介绍的平安智富人生终身寿险B款(万能型)进行比较分析。

　　一、产品灵活

　　该产品明确规定了每次增加保险费最低为2000元且为500元倍数。而平安智富人生终身寿险B款规定的是每次交纳的追加保险费不低于1000元，并且为100元的倍数。

　　二、保障费用相同

　　三、保险单管理费

　　该产品还规定应该收取保险单管理费，但是，并没有明确说明该费用的收取额度。而平安智富人生终身寿险B款中没有该项费用。

　　四、基本保费的初始费用收取略高

　　该产品规定，当保户停止缴费时，就不再收取初始费用了。但相对而言，该产品的初始费用收取略高。如果都是连续20年内每年缴5000元，该产品的初始费用收取为10000元，略高于平安智富人生终身寿险B款的9375元。

　　如果都是连续20年内每年缴10000元，该产品的初始费用收取为14000元，略高于平安智富人生终身寿险B款的13550元。

　　五、额外投资保费的费用收取略低

　　该产品规定，投保人可以趸缴的方式缴纳额外投资保险费用。但是每次增加保险费最低为2000元且为500元的倍数。这个规定与平安智富人生终身寿险B款相似。该产品的额外投资保费的费用收取略低。如果都是在连续20年内每年增加保费5000元，该产品的费用收取为5000元，略低于平安智富人生终身寿险B款的6250元。但是，平安智富人生终身寿险B款规定的是不高于6250元。

　　六、保证收益略高

　　该产品的保证收益率为2%。略高于平安的1.75%。

　　七、投资收益率相当

　　最近的数据显示，该产品的投资收益率基本在年收益率为3.35%左右。高于银行五年期定期存款的年利率2.88%。平安智富人生终身寿险B款最近公布的结算利率也是3.35%。当然，这个投资收益率是不确定的。

　　八、持续缴费奖励略高，但开始略晚

　　从第5个缴费年度开始，只要各期基础保险费按照约定的日期(60天宽限期)、金额已经缴付，该产品将按照当期基础保险费的2.5%进行奖励，也就是375元，用于增加个人账户价值。而平安智富人生终身寿险B款的规定是连续3年缴费，从第4个交费年度开始，持续交费特别奖励等于当期应交期交保险费的2%。