在主险的基础上务必附加医疗险及意外险，以达到覆盖没有社保的风险敞口的目标。如夫妻二人可每月拿出3000元投保以重大疾病保险为主险，意外保障、补充住院医疗为附险的产品，保额为40万元，投资期限20年。
投资方案
以严先生家庭目前的计划来看，三年内的家庭目标需要有一大笔资金来支撑，因此需要保证家庭资产的保值增值，建议他用现有存款主要做一些中高风险的理财投资。
首先，根据严先生每月家庭支出情况，可将家庭资金的10万元用来做期限至少为1年的定期储蓄，再拿出5万元作为一笔家庭应急准备资金，以应对家庭可能的开销及需要应急的费用，而其中2万元可存入银行做活期储蓄，另外3万元则可购买T+0实时赎回的货币基金、债券型基金、短期理财基金等低风险基金品种，在要求资金流动性基础上同时还保障了一定收益。
其次，严先生可将另外10万元用来做低风险的投资理财：其中，可拿出5万元购买银行稳健型理财产品，目前不少投资期限在半年到一年的稳健型理财产品预期年化收益率均可达到在4.7%—5%。在投资稳健型理财产品的同时，还可拿出另外5万元投资中高等风险的浮动收益类理财产品，比如混合型理财产品、利率挂钩结构型理财产品等，这类产品收益率可超过5%。
此外，鉴于严先生家庭属于高风险、高收益的“双高”家庭，建议他拿出另外35万元做高风险投资。比如可拿出20万元逐次买入黄金T+D、券商理财产品、股票型基金、QDII等高收益高风险产品，同时还可根据个人投资偏好配置一些杠杆较高的期货产品。另外15万元则可进军股市，或在低位分批次买入几只风险较低的蓝筹股，以平滑和分散风险。
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