分红终身寿险本质在避险保障固定分红浮动

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[导读]：“在银行买的分红险，产品到期后，分红收益竟没有银行定存利息高。我是被银行和保险公司骗了吗？”每当保险公司的分红险红利低于预期年化收益水平时，坊间总有一些百姓发出这样的质疑。分红险为何会出现如此状况？为了解开众多百姓心中的疑团，本报特别邀请连续多年获得《财富》全球500强企业和世界500强企业殊荣，并为我国最大的商业保险集团、中国资本市场最大的机构投资者之一的中国人寿保险股份有限公司的资深保险专家解密其中缘由。

　　购买前须“三了解”

　　销售时应“三告知”

　　现在，开篇时那些百姓的质疑，应该已经有了答案。那么，如何规避此类情况的发生呢？对此，中国人寿建议广大百姓，在购买分红险时应做到三个“了解”：一是要了解自己，即了解自己的财务状况、风险承受能力、预期收益和保障需求等；二是要了解产品，例如是现金分红还是保额分红，是趸交(一次性缴费)产品还是期交(分期缴费)产品；三是要适度匹配，险种很多，不能挂一漏万，要对诸多理财产品进行风险、收益和个性方面的适度匹配。

　　另外，销售人员在进行分红险推介时也应进行三项“告知”：（1）投保提示，百姓一定要仔细阅读，亲自填写投保单，不可以由销售人员代填、代签；（2）电话回访，回访内容涉及投保单签名、保险责任、犹豫期权利、退保损失等事关利益的重要内容；（3）犹豫期权利，即投保人签署保单回执后10天内可以无条件退保，保险公司仅扣除不超过10元的成本费。

　　不论是分红险还是其他投资型保险，百姓在购买前都要明白保险的本质就是保障，切勿走进用保险产品进行投资理财获取高额投资收益的误区。

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